Наследование средств накопительной части пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование средств накопительной части пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Кто имеет право на наследование накопительной части?

При жизни граждане могут выбрать наиболее оптимальный вариант перечисления накопительной доли:

• Единовременная. Все деньги поступают одним платежом.
• Бессрочная. Ежемесячно равные части поступают в качестве добавки к пенсии.
• Срочная. Выплаты производятся каждый месяц определенный промежуток времени, установленный страхователем.

Если страхователь умирает, но на его счету остаются невыплаченные финансы, их могут унаследовать его родственники. Как это происходит:

• Наследодатель сам указывает в заявлении, кому должны быть переданы средства. Наследником может стать любой человек.
• Наследование по закону, когда имущество и финансы распределяются между наследниками первых очередей в равных долях.
• Оформление наследства по завещанию: деньги передаются только тем, кто в нем указан. Наследодатель доли определяет самостоятельно.

Деньги выплачиваются лишь в том случае, если ранее они не были перечислены страхователю при жизни.

Можно ли восстановить срок для подачи заявления на выплату накопительной части пенсии?

Можно ли получить пенсию умершего в наследство 4. В случае, если фонд принял решение в вашу пользу, получите причитающиеся денежные средства. Для их выплаты установлен срок не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято решение о выплате. Например, если решение о выплате было приятно фондом 30.04.2020, то выплата должна быть совершена не позднее 20.05.2020.

• заявление о выплате пенсионных накоплений;
• паспорт заявителя;
• документы, которые подтверждают родство с умершим;
• СНИЛС пенсионера;
• решение суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений — для правопреемников, восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений.

Правопреемники пенсий

Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».

Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.

Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.

Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.

Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.

Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.

Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.

В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.

Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.

Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.

А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.

Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.

Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.

• Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
• Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
• Платежные реквизиты для получения выплаты.

Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.

Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.

Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.

Право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии имеют правопреемники:

1. По договору — лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном между фондом и застрахованным лицом в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»,
2. По заявлению о распределении средств пенсионных накоплений.
3. При отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений производится выплата правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии — правопреемникам по закону второй очереди.

   Правопреемниками по закону являются родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:

• в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг) и родители (усыновители) (правопреемники по закону первой очереди);
• во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (правопреемники по закону второй очереди).

Важно! Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди.

Воспользоваться правом получения пенсионного обеспечения умершего нужно учитывать установленные ограничения.

Если умер родственник до того, как ему была назначена выплата, то правопреемники могут ее переоформить себе в качестве наследства. Это возможно, когда было произведено страхование, и был открыт накопительный счет.

Обязательно учитывать следующие условия:

• умерший гражданин был участником страхования по пенсии, но не дожил до пенсионного возраста;
• на лицевом счете накопительный части пенсии уже есть денежные средства;
• человек не получал ранее никаких выплат по накопительной части;
• гражданин по каким-то причинам не имел возможности обратиться за получением обеспечении, или не успел это сделать.

Кто имеет право на наследование

Правовые основания для принятия наследства накоплениями умершего имеют его родственники.

Изначально выплаты определяются супругу, ребенку или родителю наследодателя, при этом усыновленные лица и усыновители, опекуны имеют равные права на наследие.

При установлении факта отсутствия правопреемников первого порядка, их бездействии или при случае их отказа принять денежные средства, пенсия будет оформлена на внуков, сестер, братьев, бабушек, дедушек.

Так как не всегда люди узнают о смерти близкого человека, ПФРФ обязуется рассылать уведомления о вероятности обретения накоплений умершего.

Наследодатель может самолично назначить получателей своего имущества, подав соответствующее прошение в Пенсионный фонд. Последний обязуется сообщить родственникам покойного о его последней воле. Когда нет такового, наследники должны сами прийти и написать обращение на получение накоплений.

Правом наследия располагают несовершеннолетние дети, иждивенцы умершего и нетрудоспособные или недееспособные потомки. В таком случае будет не важно, проживали они совместно с усопшим или нет.

Основания для выплат имеют также те лица, которые проживали вместе с наследодателем до его кончины.

Если гражданин оформлял документы в НПФ или производил их по контракту ОПС (обязательного пенсионного страхования), то тогда наследников вносят в отдельный пункт самого соглашения. То есть, внутри договора на перечисления будут четко прописаны граждане, которым выдадут деньги после кончины наследодателя. Тем не менее, данный раздел не относится к обязательным и может быть оставлен незаполненным. Тогда право наследия получают законные наследователи.

Кто имеет право их забрать?

Порядок перехода накоплений правопреемникам после смерти владельца счета описан в ст.7 ФЗ №424 «О накопительной пенсии». Он несколько отличается от общеустановленных правил поочередного наследования.

Гражданский кодекс предусматривает семь очередей наследования и возможность получения имущества покойного каждой последующей очередью в случае отсутствия представителей предыдущей очереди. Наследование денег ПФР или НПФ, в отличие от иного имущества, возможно только лицами, относящимся к первой и второй очереди.

Итак, кто же имеет право унаследовать сбережения покойного:

• К первой линии наследования относятся дети, супруги, отец и мать. Сюда же входят приемные дети, родители и опекуны.
• Ко второй – бабушки, дедушки, внуки, родные браться и сестры.

Если у покойного отсутствуют родственники первой очереди, то сбережения переходят к членам семьи второй очереди. Деньги наследуются ими в равных долях. Исключение составляют средства материнского капитала, внесенные на образование накопительной части. Они переходят мужу (жене) или детям.

Справка! Если у покойного отсутствуют родственники, то все сбережения переходят в резерв фонда. Накопительный счет закрывается. Если деньги оказались невостребованными (никто из родственников не обращался за выплатой), то они также переходят в резерв ПФ.

Родственники имеют право отказаться от пенсии умершего в пользу одного из наследников. Для этого им необходимо подать заявление об отказе.

Сроки назначения денежных средств

Заявление рассматривается в течение 10 дней с момента обращения. После этого фонд выносит решение: принять документы или отказать в выплате. В течение 5 дней после вынесения решения фонд направляет заявителю уведомление копию своего решения.

Фонд регистрирует заявку, а средства замораживаются до тех пор, пока не пройдет полгода со дня смерти владельца счета. За это время с заявлениями могут обратиться и иные наследники. Далее ПФ определяет общее количество наследников, распределяет доли и уведомляет всех заявителей и возможности получения суммы.

Деньги выплачиваются единовременно по истечении 6 месяцев. Как правило, это происходит на 7 месяц после смерти застрахованного лица.

Чтобы не тратить время на пустые похождения по инстанциям и правильно оценивать свои риски по затратам у нотариуса и в судебных органах, следует иметь представление о принципах формирования накопительных средств. Накоплений может быть много у людей, работавших официально «по белой зарплате», 1967 года и рождения и моложе. Данной категории лиц и перечисляются работодателями накопительные средства в полном объеме.

Другой категории – женщинам 1957 г рождения и моложе и мужчинам 1953 года и моложе – накопления начислялись только в период 2002-2004 годах, после чего были упразднены. За 3 года работы не могло быть перечислено работодателями значительных накоплений, на которые могут претендовать родственники, если только работавшие самостоятельно и добровольно не вносили деньги на свой пенсионный счет. Поэтому ознакомиться в ПФ с суммой оставшихся накоплений будет не лишним в любом случае перед началом оформления.

Как видите, процедура получения накопительных средств умершего родственника не так сложна, как представляется на первый взгляд неискушенному обывателю.

Право распоряжения накопительной пенсией

Кроме того, та же статья допускает возможность составления прижизненного завещательного распоряжения в отношении накопленных средств. В своем распоряжении гражданин вправе указать своих преемников, в том числе не состоящих с ним в родственных связях, а также определить порядок распределения средств между наследниками (установить долю каждого из них).

При отсутствии такового распоряжения наследование накопительной части пенсии умершего из НПФ осуществляется близкими родственниками. По закону таким правом наделены:

• супруг, дети, включая усыновленных, и родители, в том числе официальные усыновители (наследуют в первую очередь);
• сестры и братья, бабушки и дедушки, а также внуки умершего гражданина (наследуют во вторую очередь).

Основные причины отказа

Проверяя подлинность представленных наследниками документов, уполномоченные органы обращают внимание не только на наличие родства между заявителем и скончавшимся застрахованным лицом. Немаловажное значение придается и срокам подачи обращения.

Ввиду недостаточного знания действующих норм права, с подобной проблемой сталкивается большинство наследников. В случае наследования накопительной пенсии применяется общий срок вступления в наследственные права, который, в соответствии с гражданским законодательством, составляет шесть месяцев. На основании пропуска срока заявителю будет отказано в выплате накопленных умершим гражданином средств. Обращение по истечению установленного периода времени требует судебного разрешения в части восстановления пропущенного срока.

Для наследования накопительной части пенсии умершего после 6 месяцев необходимо восстановиться в правах. Для этого правопреемнику предстоит обратиться в судебную инстанцию с заявлением о восстановлении пропущенного для принятия денежных средств срока. При этом преемнику потребуются достаточно веские основания. Если таковых не обнаружится, единственным доказательством правопреемственности может рассматриваться фактическое принятие родственником наследства умершего (если наследник принял после его смерти какое-либо имущество). В случае удовлетворения заявления о восстановлении пропущенного срока, заявителю можно обратиться для наследования накопительной части пенсии умершего пенсионера в общем порядке.

Кроме того, любые сомнения в подлинности представленных преемником документов могут стать основанием для отказа в выплате.

Еще одна вероятная причина отказа – это попытка родственников заявить о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего пенсионера в порядке, нарушающем основные нормы права. По закону, при отсутствии оставленного застрахованным лицом прижизненного распоряжения, средства передаются, в соответствии с порядком, установленным статьей 1141 Гражданского кодекса РФ, то есть в порядке очередности. Из этой статьи следует: если родственник второй или последующих очередей заявил о своих наследственных правах до получения заявления от первоочередных родственников, ему будет отказано в выплате наследственных накоплений умершего. Тот же результат последует, если родственники первой и последующих очередей одновременно заявят о своих правах на наследование накопительной части пенсии умершего.

Как наследуется накопительная часть пенсии умершего

Согласно п. 5 Правил застрахованное лицо (пенсионер) вправе само указать, какие лица будут считаться наследниками его накопительной пенсии. Для этого ему необходимо подать заявление в ПФР по месту жительства либо подать заявление в НПФ, который аккумулирует его накопления. Также такое распоряжение может быть прописано в договоре с соответствующим НПФ.

Если пенсионер сделал при жизни соответствующее распоряжение, то правами наследования будут обладать те лица и в тех долях, которые он обозначил.

В том случае, если пенсионер при жизни не распорядился в отношении наследников своей накопительной пенсией, то ее наследование будет происходить в порядке, прописанном в п. 2 Правил, то есть ближайшими родственниками.

Пункт 2 Правил определяет 2 очереди наследования:

• к первой из них относятся самые ближайшие родственники умершего (дети, в том числе усыновленные, супруг умершего, родители либо усыновители);
• ко второй очереди — братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки умершего.

Как быть в случае просрочки периода для получения денег?

Для получения накопительной части наследник должен обратиться в фонд в течение полугода со дня смерти родственника. По истечении этого срока фонд не сможет принять заявление о назначении выплаты. В таком случае право на получение денег можно восстановить.

Наследнику нужно подать исковое заявление в районный суд. В иске нужно указать следующее:

1. В шапке документа – наименование суда, данные истца (ФИО, номер телефона и адрес), данные ответчика (наименование и контактные данные ПФ, в котором хранится наследуемая сумма денег).
2. Дата смерти владельца счета.
3. Степень родства и перечень документов, подтверждающих это.
4. Указание права на получение накопительной пенсии.
5. Причины, по которым был упущен 6-месячный срок обращения в фонд.
6. Прошение о восстановлении срока.
7. Перечень прилагаемых документов.

Похожие записи:

• Как узнать погашена судимость или нет по фамилии
• Как оформить сделку с недвижимостью в электронном виде
• Реквизиты оплаты госпошлины за регистрацию права собственности через МФЦ Санкт-Петербург