Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни: где дешевле и выгоднее». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование от несчастных случаев и травм защитит, если человек получил ожоги, переломы или иные телесные повреждения. Деньги можно тратить на лечение, а также на рутинные расходы в период нетрудоспособности. Страховая выплата осуществляется также в случае оформления инвалидности или ухода из жизни застрахованного.
Как рассчитать стоимость и оформить полис от несчастных случаев
Рассчитать стоимость страховки от несчастного случая поможет онлайн-сервис на портале Выберу.ру. Чтобы оформить страховку и узнать, какой будет цена полиса, необходимо:
- Ввести в электронную форму тип полиса.
- Указать дату начала оформления договора и дату его окончания.
- Заполнить поля «Возраст застрахованных», их увлечения. Тип физической активности указывается для того, чтобы страховщик внес их в свой перечень и учитывал как возможные риски. Чем больше рисков, тем выше цена страховки. В форму можно ввести данные всех людей, для которых пользователь приобретает страховку.
- Нажать на кнопку «Показать цены». Сервис произведет расчет на основе действующих страховых тарифов.
- Получить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
- Изучить условия, сделать выбор одной из СК, нажать «Купить».
- Заполнить форму, указав персональные данные, информацию о документе, удостоверяющем личность, для всех лиц, которым решили оформить полис.
После заполнения всех полей и подтверждения согласия с правилами страхования необходимо внести стоимость страховки. Оплата возможна любым удобным для вас способом из тех, которые предлагает страховщик. После этого полис вступает в действие. Получить документ можно на e‑mail или в личном кабинете на официальном сайте компании.
Рисковое страхование жизни и его особенности
Рисковое от слова риск? Возможно. Но не всегда так.
В рисковом страховании выплата производится в случае наступления страхового случая.
Страховым случаем может быть многое: потеря трудоспособности, травма, болезнь. И здесь очень важно иметь поддержку. Этой поддержкой и выступают выплаты по страховке. На эти деньги вы сможете взять тайм-аут, вылечиться, а семье обеспечить жизнь на достойном уровне во время нетрудоспособности. Звучит неплохо, верно?
Конечно, может случиться и самое худшее. Страшно об этом думать, хуже только оставить детей и любимых без средств к существованию. В этом случае вы, как ответственный человек имея страховой полис, обеспечите родным стабильное будущее. Деньги не заменят вас, но это еще один способ сказать о вашей любви и заботе.
Поэтому рисковое страхование подходит не только тем, чья жизнь связана с опасной профессией или экстремальными хобби, но и обычным людям, которые ответственно подходят к будущему своей семьи.
По итогам 2022 года среди всех сегментов рынка страхования жизни вероятнее всего положительную динамику покажет только НСЖ. В ходе опроса, проведенного агентством «Эксперт РА» в октябре текущего года среди страховщиков жизни, так ответили более 60% респондентов. Почти 90% опрошенных ожидают падения ИСЖ, более 70% – сокращения КСЖ. Половина компаний, участвовавших в опросе, отметила, что в течение сентября–октября их прогноз динамики рынка страхования жизни изменился и стал более сдержанным или негативным. Примерно две трети страховщиков жизни не готовы давать оценки и строить прогнозы, что подчеркивает высокую степень неопределенности на этом рынке. По мнению агентства «Эксперт РА», рынок страхования жизни по итогам 2022 года соберет порядка 495 млрд рублей премии, что будет на 5–6% меньше, чем за 2021-й.
Наибольшему негативному влиянию событий 2022 года подвергся сегмент ИСЖ. Так показал опрос, проведенный агентством «Эксперт РА» в октябре 2022 года среди компаний по страхованию жизни. В среднем респонденты оценили степень негативного влияния текущей ситуации на ИСЖ на уровне 8,8 балла из 10. В то же время степень негативного влияния на НСЖ опрошенные страховщики оценили в среднем на 4,8 балла из 10, на кредитное страхование жизни – на 5,8. На страховании жизни в целом, по мнению респондентов, текущая ситуация сказалась в средней степени (6,4 балла), при этом влияние на бизнес непосредственно их компании опрошенные оценили даже более оптимистично – средний балл составил 5,5.
Жажда халявы отбирает у населения России деньги
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.
Экономия на страховании жизни для ипотеки
Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.
Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.
Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.
Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.
При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
Преимущества страхования жизни
Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.
Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:
- Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
- Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
- Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
- Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.
Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.
Что такое ассистанс и почему он важен
Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).
Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.
Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
Зачем нужна страховка при поездке в Таиланд?
Одним из ключевых моментов при планировании поездки на отдых в Таиланд в 2023 году, является приобретение надёжного туристического страхового полиса, действие которого распространяет на самые частые ситуации, в которые попадают Российские туристы находясь за границей.
Совет: Если ваша поездка организована через туристическую фирму, страховка, как правило будет включена в стоимость пакетного тура, и находится среди документов, которые вам передаст тур-оператор перед вылетом. Однако, даже в этом случае следует внимательно изучить все детали приложенного страхового договора, и убедиться в том, что он имеет достаточное покрытие. Если у вас имеются хронические заболевания, может потребоваться поход к стоматологу или могут возникнуть другие не стандартные ситуации требующие медицинской поддержки – вам следует приобрести дополнительный страховой полис с расширенным покрытием.
В случае, когда вы организуете поездку самостоятельно, вся ответственность за страхование жизни и здоровья полностью ложится на вас. Очень часто предложения о покупке страховки встречаются на этапе бронирования авиабилетов, однако в этом случае желательно детально ознакомиться со всеми условиями данных предложений, т.к. они могут включать только страхование на время полёта, страховку багажа и т.д.
Приобрести страховой полис для поездки в Таиланд самостоятельно можно в офисах или на веб-сайтах страховых компаний, как в Российских, так и в зарубежных страховых организациях.
Многие люди, особенно начинающие самостоятельные путешественники и “бэкпеккеры”, пренебрегают покупкой страховки для поездок за рубеж, считая это излишними материальными расходами. Однако, как показывает практика, данная экономия не редко оборачивается для многих людей самыми трагическими последствиями.
Выделим основные причины, по которым необходимо приобретать медицинский страховой полис при планировании поездки в Таиланд:
- Особенности климата. Местный климат очень сильно отличается от Российского, в котором ваш организм чувствует себя наиболее комфортно. При дальних перелётах могут произойти самые неожиданные изменения в работе вашего организма – не редко это может быть акклиматизация, аллергия на экзотические растения и другие проблемы, которые не возможно предсказать заранее.
- Дороговизна лечения. При обращении в местный госпиталь, даже с пустяковой на первый взгляд проблемой, вам могут выставить огромный счёт за осмотр врача и лекарства. Суммы от нескольких тысяч бат за приём терапевта, а при серьёзной проблеме и госпитализации лечение может обойтись и в сотни тысяч.
- Несчастный случай. Группы в социальных сетях регулярно пополняются новыми душераздирающими историями, когда с туристом произошел несчастный случай при нахождении в отелях или в городе, поездках на осмотр достопримечательностей, плавание в море, экскурсиях и т.д. Зачастую, у людей не оказывается страховки, или купленный полис не покрывает данный вид происшествия. В результате чего активистами начинаются “сборы всем миром” для спасения бедолаг.
- Дорожно-транспортное происшествие. Одна из самых больших глупостей, совершаемых самостоятельными путешественниками, является аренда мотобайка в Таиланде для осмотра достопримечательностей. При этом, байк берётся в аренду даже без наличия водительских прав, что автоматически лишает любого страхового покрытия, даже если арендодатель предоставляет страховку на транспортное средство. Запомните – никакая туристическая страховка не покроет вождение мотобайка, даже если у вас имеются международные права и контракт на аренду т/с. Для вождения транспортного средства нужно приобретать специальную страховку.
- Дикие животные. Не редко популярных курортах вроде Хуа Хин или Ко Самуи, можно встретить диких животных, в том числе обезьян. Обезьяны бывают достаточно агрессивными в попытках стащить сумочки и другое имущество туристов. Не редко данная “потасовка” заканчивается укусами и обращением в больницу за курсом уколов против бешенства. Кроме того, на улицах Таиланда полно бродячих собак и кошек, кожа которых покрыта лишаём и гнойными язвами. На природе, при посещении джунглей и водопадов, есть вероятность встречи с ядовитыми змеями или укусов комаров – разносчиков лихорадки денге. Ещё одним частым случаем является встреча с медузами во время плавания, оставляющими серьёзные ожоги на коже.
- Принудительный карантин. Ещё свежи в памяти недавние события, когда людей по прилёту заставляли проходить тестирование на Ковид-19, и при положительном тесте (даже без симптомов), отправляли на карантин за свой счёт. Как показала практика, законы Таиланда меняются очрнь быстро, и новое решение о правилах въезда может быть озвучено и принято за считанные дни, в том числе может быть снова введено обязательное или выборочное тестирование прилетающих туристов.
- Экстримальный отдых. В страндартные тарифы туристических страховок, как правило не включены экстремальные виды отдыха и спортивной активности. В том случае, если вы решите попробовать уроки скалолазания или подводный дайвинг, вам необходимо убедиться в том, что тур-агент, организующий мероприятие, имеет лицензию на данный вид деятельности и предоставляет страховку. Кроме того, вы можете самостоятельно приобрести специализированную страховку, покрывающую данные виды активности.
Разобравшись с основными причинами, по которым следует обязательно приобретать страховку для поездок в Таиланд, можно перейти к типу страховок, в зависимости от длительности поездки, планируемых видов отдыха, суммы покрытия и других факторов.
Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.
Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.
Страхование жизни – защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.
В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.
Однако в последние годы в РФ наметился рост количества застрахованных, что связано с повышением уровня финансовой и социальной грамотности граждан.
В России, как и в других цивилизованных странах, государство обязывает всех работодателей страховать сотрудников предприятия на случай утраты работоспособности, инвалидности или смерти.
Правда размеры выплат по обязательной страховке далеко не всегда покрывают материальные расходы страхователей и выгодоприобретателей при наступлении страховой ситуации. Так что в дополнение к обязательной страховке работник вправе оформить полис добровольного страхования.
Что рассказала мне агент Стравиты
Более всего я интересовался страхованием детей, поэтому и буду рассказывать про него. Но вообще все их программы построены примерно одинаково, и мои выводы можно спроецировать в том числе и на пенсионные программы.
Вкратце, как все работает:
- выбираете программу, например, Страхование детей;
- на какой срок: минимум 3 года, максимум — достижение совершеннолетия;
- решаете, какой будет ваш взнос в месяц/квартал/год и в какой валюте (бел. рубли или доллары / евро / рос.рубли);
- решаете, хотите ли страховать здоровье ребенка и на какую сумму;
- заключаете договор;
- платите взносы.