Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Что такое единовременная выплата пенсионных накоплений
С юридической точки зрения единовременная выплата для пенсионеров является своеобразной льготой. Порядок и некоторые особенности ее получения регулируются многими действующими законодательными актами. Что же касается добавочной выплаты – она может быть доступна далеко не каждому пенсионеру. Формирование накопительной части пенсии, в большинстве случаев, происходит автоматически. Для этого гражданину нужно лишь устроиться на официальное место работы, при котором за сотрудника регулярно будут отчисляться все установленные государством взносы.
В последние годы в действующее пенсионное законодательство РФ были внесены достаточно серьезные изменения. Многие из них коснулись и такого вопроса, как процедура выплаты накопительной части пенсии. Эти нововведения до сих пор вызывают негодование у огромного количества граждан, однако в них имелся и один несомненный плюс – благодаря внесенным поправкам, физические лица действительно получили возможность осуществить единовременный перевод накопленных денежных средств на индивидуальный банковский счет.
Размер выплаты пенсионных накоплений всегда устанавливается в индивидуальном порядке, с учетом следующих важных факторов:
- Как известно, абсолютно каждый работодатель принимает на себя обязательства относительно осуществления регулярных денежных переводов в размере 22% в Пенсионный Фонд РФ. Основной целью установления такого обязательства, безусловно, является предоставление гражданину полноценной возможности для формирования будущего пенсионного обеспечения.
- Помимо вышеуказанного обязательства со стороны работодателей, накопительная часть пенсии может расти и по добровольному решению гражданина. Для этого он вправе регулярно самостоятельно осуществлять денежные перечисления в Пенсионный Фонд РФ. Осуществляется данная процедура достаточно легко – для этого могут быть использованы банкоматы, онлайн-программы и т.д.
- И, наконец, действующими законодательными нормами был установлен и перечень иных выплат, которые могут быть направлены на накопительную часть пенсионного обеспечения. К наиболее распространенным видам таких выплат можно отнести материнский капитал. Именно он, а точнее – его определенная доля, может быть переведена на пенсионный счет, с предварительным оформлением всех необходимых документов.
Процедура единовременной выплаты
Единовременная выплата представляет собой разовую выдачу всей суммы денежных средств, которая, на данный момент времени, находится на накопительном счете пенсионера. Как уже было сказано выше, осуществление данной процедуры станет возможным лишь при соблюдении определенных условий, которые ранее были установлены действующими законодательными нормами.
Для инициирования процедуры единовременной выплаты для начала необходимо знать, где именно происходило изначальное формирование накопительной части пенсионного обеспечения. Если, например, это происходило в государственном фонде, то и для получения денежных средств заинтересованному лицу необходимо будет обратиться именно туда. Это же правило будет действовать и в том случае, если ранее гражданин перевел все свои денежные средства из накопительной части в негосударственный фонд. В такой ситуации, ему необходимо будет обратиться именно в эту компанию.
Дальнейшая процедура оформления единовременной выплаты будет включать в себя составление письменного заявления и последующую подготовку небольшого пакета документов. Современные технологии позволяют подать это заявление даже в режиме онлайн. Для этого нужно посетить официальный портал государственных услуг и выбрать соответствующий пункт меню.
Отдельное внимание также следует обратить и на некоторые поправки, которые недавно были внесены в действующие законодательные нормы. Теперь оформление единовременной выплаты может быть осуществлено не чаще, чем один раз в пять лет. До вступления данной поправки в свою законную силу в 2015 году процедуру оформления можно было проводить каждый год.
Как действовать правопреемнику
Если потенциальный держатель накопленной части пенсии умер, не дожив до нее, то деньги может получить его наследник. По завещанию получить проще, но для этого умерший должен заранее позаботиться о наследниках и указать, кто является его правопреемником.
К сожалению, подобная практика еще не распространена в России. В первую очередь мало людей знает, что они имеют право распоряжаться своими накоплениями в ПФ. Во вторую – никто не думает, что земная жизнь закончится до пенсии. С увеличением возраста выхода на пенсию о завещании стоит задуматься.
Когда в ПФ нет распоряжения от потенциального держателя накоплений, наследование проходит в порядке юридической очереди (наследники 1, 2 и далее очередей). В этом случае средства приходят единовременно на указанный счет правопреемника.
Представляют следующие документы:
- паспорт обращающегося (наследник);
- документ, подтверждающий родство или очередность наследования;
- СНИЛС усопшего;
- свидетельство о смерти.
Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
Кто вправе рассчитывать на единовременное пособие
Деньги, накопленные на личном лицевом счете пенсионера и выплаченные одним разом, составляют понятие единовременная выплата. Кому же положена единовременная выплата:
- застрахованным гражданам, если сумма накопленных средств на индивидуальном лицевом счете составила пять и менее процентов от размера страховой пенсии на дату начисления. Если это ограничение превышено, будет выплачиваться ежемесячная выплата из установленного периода выплаты (252 месяца на 2019 год);
- с января 2019 года — мужчинам и женщинам, не приобретшим право (отсутствует страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК) на получение накопительной пенсии по достижении ими пенсионного ценза 60 и 55 лет (ст. 4 в новой редакции ФЗ №360). В этой части повышение в 2019 году пенсионного возраста значения не имеет.
Не полагается одноразовая выплата накопительной части пенсии тем лицам, в отношении которых уже была установлена накопительная часть пенсии.
Участникам госпрограммы софинансирования, а также женщинам, решившим направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии, предоставлено право выбрать любой из вариантов:
- получать срочную выплату накопительной части пенсии. Длительность выплаты граждане вправе устанавливать самостоятельно, но не меньше десяти лет;
- получать ежемесячно часть накопительной пенсии пожизненно (если накопительная часть составляет пять и более процентов от размера страховой пенсии). Ежемесячный платеж в 2019 году рассчитывается как частное общей суммы накоплений и 252 месяцев (21 года).
Право наследования накопительной пенсии
Если пенсионер умер, то накопительной частью вправе распорядиться его правопреемники. Но при условии, что смерть произошла до начала получения накопительной выплаты.
Однако, если на индивидуальный лицевой счет были перечислены деньги из материнского капитала или по программе софинансирования, этими накоплениями можно воспользоваться даже в том случае, если пенсионер начал получать выплату. Наследниками по материнскому капиталу становятся супруг и дети.
Для вступления в наследство в шестимесячный срок пишется заявление в ПФР или коммерческие фонды, где хранятся накопления. В соответствии с наследственным правом, наследники могут относиться к первой и второй очереди.
К первой очереди относятся близкие родственники: супруг, дети (в том числе усыновленные), отец и мать покойного. Вторую очередь представляют братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
Если умерший не оставил распоряжения о распределении между родственниками накоплений на индивидуальном лицевом счете, они распределяются поровну между наследниками первой очереди. В случае их отсутствия в наследственные права вступают родственники второй очереди.
Если при жизни гражданин решит сделать распоряжение по поводу правопреемства имеющихся накоплений, ему следует обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или негосударственные организации и пенсионные фонды.
Оформление накопительной пенсии
Лица, которые соответствуют условиям для получения накопительной пенсии, могут обратиться в государственный или негосударственный фонд (в зависимости от того, где у них хранились деньги) с соответствующим заявлением. К нему прилагается необходимый пакет документов. Это можно сделать в любое время с того момента, как наступило соответствующее право. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего выносится решение о назначении пенсии или отказе в этом. Отсчет начинается со дня обращения или даты, указанной на почтовом конверте (штемпель), если заявление было отправлено через почтовую связь.
При положительном решении денежные средства перечисляются на счет тому, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно. При отрицательном исходе заявитель будет оповещен в течение 5 дней. Также ему возвращают все представленные документы.
Накопления и различия
Как уже и было сказано ранее, в представленном году пенсионная компенсация делится на:
- страховое, которое составит 16% от заработной платы. Это основной доход ПФР;
- накопительное, которое составит 6% от зарплаты гражданина. Это замороженный резерв, который может инвестироваться под 2% годовых и может сниматься в любое время по собственному желанию.
Все деньги, отложенные до выхода на пенсионное обеспечение, можно хранить на лицевом счете до определенного возраста.
Накопления можно получить ранее положенного срока в нескольких вариантах:
- в виде полной выплаты в единовременном порядке для тех граждан, которые имеют накопления в размере менее 5% от страхового обеспечения или для тех, кто имеет инвалидность, при отсутствии нужного количества индивидуальных коэффициентов;
- в виде срочного обеспечения, когда это определяется самостоятельно гражданином на период не более 10 лет при выходе на заслуженных отдых по старости;
- накопительная часть обеспечения – это пожизненная выплата на ежемесячной основе в строго отведенном размере;
- в виде единовременной выплаты наследнику в случае смерти пенсионера.
Это регламентируется Федеральным законом №360 статьей 4.
Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии сумма и порядок расчета
Величина накопительной пенсии зависит от того, какая сумма средств успела поступить на персональный счет пенсионера от его работодателей (при этом рассчитывается размер накоплений с 1 января 2002 года).
Важно! Если пенсионер начал получать пенсию, после чего скончался, остаток накоплений может быть передан прямым наследникам. Если человек вышел на пенсию досрочно, наследники вправе получить средства с его сберегательного счета в ПФР. Если был оформлен перевод средств с накопительного счета в обыкновенном порядке, наследование невозможно деньги перейдут в резерв ПФР. Если человек продолжал работать и при этом получал пенсию из накопительной части и регулярно ее пополнял, родственники получат не проиндексированные сбережения.
Если пенсионер обладает возможностью получения единовременной выплаты с пенсионных накоплений, он может поступить следующим образом:
- забрать выплату целиком, если накопительная часть пенсии составляет не более 5% страховой пенсии,
- добавить средств на личный сберегательный счет, если имеется желание увеличить выплату,
- подать в ПФР заявление о желании увеличить срок осуществления начислений (максимум на 10 лет).
Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?
Спрогнозировать отзыв лицензии у НПФ очень сложно. Но сам отзыв лицензии не так страшен для самих клиентов. Чаще всего забирают лицензию у фондов, которые размещают свои средства в ненадежных банках, отказываются переводить накопления клиентов другим страховщикам.
Как только деятельность НПФ прекращается, все накопления переходят в ПФР. Клиенты негосударственного фонда рискуют лишь инвестиционными накоплениями. Это сумма, которую НПФ заработал за счет вложений для своих клиентов. Вернуть инвестиционный доход – возможность минимальная. Агентство по страхованию вкладов вернет его только в случае, если будет достаточно ликвидных средств на возмещение этих потерь.
Источники, из которых можно узнать о проблемах своего НПФ:
- сайт Банка России;
- сайт Пенсионного фонда России;
- компании по страхованию вкладов.
Также можно просмотреть на сайте Центробанка список действующих лицензий, чтобы удостовериться, что ваш НПФ имеет еще действующую лицензию.
Как получить накопительную пенсию за умершего человека
Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.
Внимание! Претендовать на остатки денежных средств на счету умершего пенсионера, получавшего бессрочные выплаты, правопреемники не могут.
Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.
Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.
Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.
Преждевременная смерть застрахованного лица: что будет с пенсией
Бывает так, что человек в силу тех или иных обстоятельств просто не доживает до получения пособия. Как быть в подобном случае? Как получить накопительную часть пенсии умершего? Если пожилой человек уже успел оформить трудовую пенсию, то его накопительная часть передается наследникам. Стоит обратить внимание, что получить по наследству можно только «нетронутую» часть пенсии. Наследником может выступать претендент первой очереди, но пенсионер еще при жизни может сделать распоряжения на этот счет. По его завещательному заявлению правопреемником может быть назначен любой человек, независимо от степени родства.
Если еще при жизни пенсионер уже начал тратить накопительную часть, то его родственники могут претендовать только на остаток накоплений, не подвергшийся индексации. Если пожилой человек при жизни оформил срочные выплаты накопительной части, то его наследники будут продолжать получать выплаты в полном объеме. Если же накопленные пенсионные средства были переданы обратно в ПФ, то порядок и возможность наследования устанавливается в соответствии с законодательством.