Автомобили, участвующие в программе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобили, участвующие в программе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Параметры автокредита на семейный автомобиль

2. Как участвовать в программе?

3. Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

4. Плюсы и минусы семейной ипотеки

5. Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

6. Автокредиты с господдержкой 2023 – 2023

7. Какой автомобиль можно приобрести в рамках программы «Семейный автомобиль»

8. Требования к заемщику

9. Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2021 года

10. Уплата НДФЛ при получении субсидии

11. Как оформить льготный автокредит с господдержкой?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Параметры автокредита на семейный автомобиль

Максимальный процент, компенсируемый госсубсидией – 6,7% (ранее расчет велся исходя из 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ). Это универсальное требование для всех программ стимулирования продаж авто с привлечением бюджетных средств. Компенсация рассчитывается из максимальной ставки 18% (процент кредита с 2017 года может быть выше, но расчеты для выплаты в пользу банка ведутся из 18%).
Если получатель имеет право на условия кредитования по программе «Семейный автомобиль», то предоставляется единовременная скидка в размере 10% от стоимости авто (компенсируется банку Министерством промышленности).
Максимальный срок выплат по займу – 3 года.
Сумма первоначального взноса не менее 20 % (с учетом предоставляемой дотации получаются 30%).
Обычно автомобиль подлежит обязательной страховке и выступает залогом по кредиту (данные условия прописывает сам банк).

Как участвовать в программе?

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы.

С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.

«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки

В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

Необходим первый взнос в размере 15%.
Нельзя купить вторичное жилье.

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
Покупатель вносит первоначальный взнос;
Покупатель подписывает кредитный договор;

Автокредиты с господдержкой 2023 – 2023

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 3 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Лицензия №2209
от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 млн.₽
от 2 лет до 5 лет
от 8,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 8,9%
Срок: от 24 до 60 месяцев
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Лицензия №1326
от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7,5 млн.₽
от 1 года до 5 лет

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 4%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый, подержанный иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется

Лицензия №2272 Еще 4
до 6 500 000 ₽ до 6,5 млн.₽
от 1 года до 7 лет
от 0,01 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 6 500 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 0,01%
Срок: от 12 до 84 месяцев
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Лицензия №1000 Еще 3
от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 млн.₽
от 1 года до 5 лет
от 2,1 %
Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 3 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 2,1%
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку
Онлайн решение
Лицензия №354
от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 млн.₽
от 1 года 1 мес. до 7 лет
от 2,4 %
Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 2,4%
Срок: от 13 месяцев до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку
Лицензия №650
от 10 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 млн.₽
от 3 лет до 7 лет
от 4,5 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 10 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 3 до 7 лет

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 5 минут

Лицензия №316
от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 млн.₽
от 1 года 3 мес. до 7 лет
от 4,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 4,9%
Срок: от 15 месяцев до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Лицензия №3292 Еще 2
от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 млн.₽
от 1 года 1 мес. до 5 лет
от 5,99 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 5,99%
Срок: от 13 месяцев до 5 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Лицензия №2209 Еще 4
от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 млн.₽
от 3 лет до 7 лет
от 8,2 %
Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 3 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 8,2%
Срок: от 36 месяцев до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 3-х дней

Подробнее Подать заявку
Лицензия №2168 Еще 51
от 100 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 млн.₽
от 2 лет до 7 лет
от 9,4 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 4 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 9,4%
Срок: от 24 до 84 месяцев
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется

Лицензия №2275 Еще 5
от 7 000 001 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 млн.₽
от 1 года до 7 лет
от 17,3 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 7 000 001 до 15 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 17,3%
Срок: от 12 до 84 месяцев
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Лицензия №963
до 6 900 000 ₽ до 6,9 млн.₽
от 6 месяцев до 7 лет
от 17,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 6 900 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 17,9%
Срок: от 6 до 84 месяцев
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 1 часа

Лицензия №2590
от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 млн.₽
от 1 года 1 мес. до 7 лет
от 4,5 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 13 месяцев до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Лицензия №1354 Еще 1
от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 млн.₽
от 1 года до 7 лет
от 7,5 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 150 000 до 5 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 7,5%
Срок: от 12 месяцев до 7 лет
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 3-х дней

Лицензия №170 Еще 1
от 100 000 ₽ от 100 тыс.₽
от 3 лет до 7 лет
от 10,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: от 3 до 7 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 3-х дней

Лицензия №2998 Еще 2
от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 млн.₽
от 6 месяцев до 8 лет
от 12,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: от 6 до 96 месяцев
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 2-х дней

Лицензия №2766
от 100 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 млн.₽
от 6 месяцев до 7 лет
от 12,9 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 4 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: от 6 до 84 месяцев
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 1 часа

Лицензия №2707
от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 млн.₽
от 1 года до 8 лет
от 16 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 7 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 16%
Срок: от 1 года до 8 лет
Страхование каско: по желанию клиента

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется

Лицензия №1810 Еще 1
от 200 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 млн.₽
от 2 лет до 8 лет
от 20,5 %

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 4 000 000
Валюта кредита: рубли
Ставка: от 20,5%
Срок: от 24 до 96 месяцев
Страхование каско: обязательное

Вид транспорта: новый иностранный или российский
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: до 1 часа

Какой автомобиль можно приобрести в рамках программы «Семейный автомобиль»

Важно! Вопреки распространенному мнению, KIA Sportage и KIA Sorento не могут быть приобретены в рамках госпрограммы, поскольку они не соответствуют требованиям проекта.

Заявитель не может выбрать автомобиль для покупки его в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» самостоятельно — необходимо руководствоваться перечнем доступных к покупке машин. Транспортное средство должно отвечать следующим условиям:

машина должна быть российской сборки;
авто не должно состоять на учете в ГИБДД (должно быть новым);
стоимость ТС не должна превышать 1 450 000 рублей;
максимальная масса авто — 3,5 тонны;
ПТС на машину должно быть выдано не раньше 1.12.2017;
у автомобиля должен быть в наличии номер УВЭОС ЭРА-ГЛОНАСС (устройство вызова экстренных оперативных служб) — требование может быть отмененным в некоторых банках с текущего года.

Первый взнос на усмотрение банка. Скидка к первоначальному взносу — 10%.
Срок выплаты до 5 лет.
Отсутствуют штрафы за досрочное погашение.
Сумма кредита до 3,5 миллионов рублей (в цену можно включить КАСКО и дополнительное оборудование).
Займ выдается в российских рублях.
Зачет автомобиля покупателя по trade-in.
Залог по договору кредитования — приобретенное транспортное средство.
Максимальная разрешенная процентная ставка по кредиту — на усмотрение банка, минимальная начинается от 3,5%.
Два документа — паспорт и водительское удостоверение.
Автоматическая проверка анкеты.
Без оформления КАСКО выше процентная ставка.
Продажа машины под обременением возможна только с разрешения банка.

Требования к заемщику

Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:

есть действующее водительское удостоверение;
есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.

Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.

Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.

Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:

усыновленных;
принятых на попечительство из детского приюта.

Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.

Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.

Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:

официально трудоустроен;
содержит себя самостоятельно;
состоит в законном браке;
живет на территории муниципалитета, за государственный счет.

Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:

состояние — новое ТС;
масса — не превышает 3,5 тонн;
выпуск — не ранее 2017 года.

Модельный ряд:

Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
УАЗ (Патриот, Хантер);
Datsun (mi-do, on-do);
Chevrolet Niva;
Форд (Фокус, Fiesta);
Хендай (Solaris, Creta);
Киа (Rio, Rio X-Line);
Мазда (6, CX-5);
Ниссан (Terrano);
Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
Skoda (Rapid);
Volkswagen (Polo, Jetta);
Geely Emgrand (7, GT, X7);
VW Commercial (Polo);
Brilliance H230;
Geely Emgrand 7;
Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.

Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2021 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2021 года. Этот факт стоит учитывать.
Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.

Налоги при льготном автокредитовании

В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Удачи на дорогах!

Как оформить льготный автокредит с господдержкой?

Чтобы купить авто по программе «Семейный автомобиль», выполните следующие шаги:

Обратитесь в автосалон и выберите машину.
Свяжитесь с банком, узнайте подробные условия и подайте документы. Банки принимают решение в течение 1–5 дней.
Когда банк одобрил заявку, подпишите договор и оформите страховку. Покупка полиса КАСКО на весь срок кредита — обязательное условие программы.