Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие способы перехода из одного НПФ в другой в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!
Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.
Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!
Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.
Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей).
При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.
Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.
Как правильно поменять страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств.
Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств.
Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.
Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно.
Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года.
Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.
- Особенности расчета средств пенсионных накоплений,
- подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику
- по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году
| «Если год подачи заявления …» | «То год перевода СПН …» |
«Значит дата фиксации инвест. дохода …» | За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году | Когда подавать заявление без потери дохода |
| 2010 и ранее | 2011 и ранее |
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Россияне должны принять решение по своей пенсии до 1 декабря
Любой гражданин РФ до 1 декабря может заявить о смене страховщика — фонда, в котором у него формируется накопительная часть пенсии (ПФР или НПФ).
По словам эксперта НПФ, нужно следовать простым правилам, чтобы избежать потери накопленного дохода с пенсионных накоплений. Он отметил, что после первого декабря наступает «период охлаждения», который длится до конца года.
За это время человек, который обращался с заявлением о переводе пенсионных накоплений, может отказаться от принятого решения.
Специалист пояснил, что согласно действующему пенсионному законодательству, существуют два типа перевода пенсионных накоплений — срочный и досрочный.
«Дело в том, что сумма накоплений, включая инвестдоход, в фонде фиксируется каждые пять лет после вступления в силу договора. При досрочной передаче средств в другой фонд инвестиционный доход, сформированный за период с последней фиксации, не переводится к новому страховщику», — рассказал экономист.
В ряде случаев инвестиционный доход за период до четырех лет, включая доход по итогам текущего года, можно потерять. Это зависит от года вступления в силу договора.
При досрочном варианте (то есть до завершения пятилетнего периода) перевод средств происходит в следующем году. Например, если заявление было подано в 2020-м, то перевод накопительных средств состоится в 2021 году. Однако в таком случае возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.
Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в личном кабинете вашего фонда или заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на портале Госуслуг.
«Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, НПФ по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. При срочном переходе (по окончании пяти лет) средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет», — сообщил эксперт.
Особенности работы фондов
Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.
Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.
Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:
- Акций;
- Облигаций;
- Других ценных бумаг;
- Депозитов в банках;
- Валюты;
- Паев в ПИФах.
За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР
Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:
- У НПФ может быть недействительна лицензия.
- Смерть застрахованного гражданина.
- Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
- В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
- Если суд признает НПФ фонд банкротом.
- Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.
Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.
В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Будущий пенсионер может один раз в год сменить НПФ на другой НПФ либо ПФР. Выбрав подходящий фонд, гражданину надо подать заявку в ПФР или многофункциональный центр.
Заявки бывают двух типов:
- о переходе (первый тип);
- о досрочном переходе (второй тип).
Заявка первого типа предполагает перевод денег по истечении пятилетнего срока. То есть в 2020 году те, чьи деньги попали в НПФ в 2015 году, могут перевести свои накопления в другой НПФ без потери дохода.
Если же человек не готов ждать 5 лет, ему подойдет «досрочная» заявка. Подождать все равно придется, но не так долго. Срок ожидания составит всего несколько месяцев. Доход от инвестирования при этом будет потерян, однако заявитель осознанно сделает этот шаг, зная обо всех последствиях.
В течение одного дня поданное заявление будет направлено в фонд, с которым был заключен договор, а также в новый НПФ. Таким образом система межведомственного взаимодействия помогает заявителю получить наиболее полную информацию обо всех рисках, связанных с данной операцией. Если же заявитель решил перевести средства в государственный фонд, будет достаточно одного заявления.
Чтобы сменить страховщика, гражданину понадобятся следующие документы:
- СНИЛС;
- паспорт;
- паспорт представителя и доверенность на него, заверенная нотариусом (если заявка подается через третье лицо).
Чтобы перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ, нужно следовать следующему алгоритму.
- Определиться с новым поставщиком услуги, прийти в один из его офисов и заключить договор о размещении страховых отчислений.
- Подать заявление в один из уполномоченных органов, приложив требуемый пакет документов.
- Получить ответ от Пенсионного фонда.
Допускается подача бумажных и электронных запросов посредством:
- личного обращения в территориальное отделение ПФР;
- направления заявки через единый портал «Госуслуги»;
- посещения Многофункционального центра;
- отправки Почтой России.
Срок подачи заявления – до 31 декабря текущего года. Если гражданин захотел отозвать ходатайство, ему нужно сделать это до конца календарного года, предшествующего тому, в котором планировался переход в другой НПФ (для срочных – четвертый год после подачи, для досрочных – этот же год).
Основные причины, по которым ПФР может отказать в смене НПФ:
- заявление составлено с нарушениями установленной формы, не была соблюдена инструкция;
- запрос о досрочном переходе в другую управляющую компанию поступил в фонд после 31 декабря текущего года;
- заявление, заполненное на бумаге, было передано в уполномоченный орган не лично клиентом, а другим методом; при этом ни нотариус, ни трансфер-агент его не заверил;
- электронная заявка не соответствует выдвигаемым ведомством требованиям;
- в то время, когда происходит рассмотрение ходатайства, заявитель уже начал получать средства со своего накопительного пенсионного счета;
- в заявлении не был выбран НПФ или написан с ошибками;
- управляющая компания, отмеченная в запросе, прекратила деятельность в области пенсионного накопительного обеспечения граждан или Пенсионный фонд расторг с ней договор доверительного управления.
- после поступления заявления в фонд клиент направил еще одно ходатайство.
Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.
Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:
- вы подаёте заявление о переводе;
- проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
- на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.
Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.
Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция
Право на перевод денег есть у любого гражданина. Но пользоваться этим правом разрешается максимум один раз каждые 12 месяцев.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Если менять страховщика чаще, чем 1 раз каждые пять лет – есть риск потерять инвестиционный доход, накопленный предыдущим партнёром. Без потерь по прибыли разрешается менять только управляющую компанию, либо её инвестиционный портфель.
Для выхода из НПФ потребуется провести несколько действий:
- Определение управляющей компании, куда перечислят деньги. После этого определяются с конкретным инвестиционным портфелем. На официальном сайте приведён подробный список организаций, с которыми заключены соглашения.
- Остаётся подать заявление, где гражданин подробно рассказывает о своём намерении.
Рекомендуется обращаться к финансовым специалистам, которые проводят индивидуальные консультации. Они рассчитают, насколько смена управляющей компании будет целесообразна в том или ином случае. Любой гражданин может выбрать страховщика, условия которого подходят под текущую обстановку и финансовые потребности. Главное – уложиться с подачей заявлений до 31 декабря, чтобы окончательное решение было принято не позднее марта-апреля следующего года. Тогда перевод накоплений завершится, и гражданину сообщат об уровне возможного дохода.
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Преимущества перевода накоплений в НПФ
Возможность существенно увеличить размер накоплений на лицевом счете является только одним из плюсов заключения договора с НПФ. В зависимости от выбранного фонда и программы по привлечению средств, граждане могут рассчитывать на следующие преимущества:
- гарантия компенсации убытков от неудачного инвестирования;
- дополнительные проценты на сумму накоплений – многие фонды предусматривают собственные программы повышения доходности, сравнимые по ставкам по вкладам в коммерческих банках;
- для профильных отраслей производства (газовая, нефтяная, металлургическая и иные отрасли производства) существуют дополнительные преимущества – софинансирование суммы накоплений (например, на каждую тысячу рублей может начисляться до 10-15% за счет НПФ), гарантированный размер доходности, повышенный коэффициент при назначении накопительной части пенсии и т.д.
Указанные факторы существенно влияют на выбор НПФ для перевода средств. Обо всех условиях договора и дополнительных преимуществах можно узнать у представителей фонда, либо на официальных интернет-ресурсах негосударственных ПФ.
Можно ли вернуться в государственный фонд
Граждане могут самостоятельно в любое время изменить фонд, в котором находится накопительная пенсия. С 2017 года многие граждане перешли в негосударственные организации, которые обещали высокий доход, но через некоторое время выяснилось, что их деятельность убыточна, поэтому более выгодно и безопасно содержать деньги в государственном ПФ. Человек может не только вернуть средства в государственный фонд, так и перейти в другой НПФ через Госуслуги.
К плюсам замены относится:
- государственная российская организация не может стать банкротом, поэтому отсутствует вероятность потери средств;
- на одном счете находится как страховая, так и накопительная часть пенсии;
- обеспечивается эффективная защита от инфляции.
Но такая процедура имеет некоторые минусы. Если гражданин умрет раньше наступления пенсионного возраста, то деньги не выдаются его родственникам, а переходят государству. Для повышения суммы используются не слишком эффективные способы инвестирования, поэтому обеспечивается минимальный доход. Другой минус заключается в том, что все действия с денежными средствами осуществляются без согласия владельца счета.