Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.
На что можно потратить материнский капитал
Согласно действующему законодательному проекту, обналичивание сертификата запрещено. Денежные средства можно потратить на следующие цели:
- Улучшение жилищных условий. Денежные средства разрешено тратить на покупку частного дома или квартиры. Обратите внимание: ремонт жилого помещения применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не считается;
- Образование. На практике капитал используется реже, чем для жилищного благоустройства. Допускается оплата образования ребенка до 25-летнего возраста. На практике родители предпочитают использовать материнский капитал на образование ребенка в высшем учебном учреждении, а также компенсируют материальные затраты на детский сад;
- Женщина может увеличить пенсию, направив соответствующее заявление в ПФР. Основными преимуществом является тот момент, что при необходимости денежные средства можно перенаправить на реализацию других целей, предусмотренных российским законодательством. Несмотря на данное преимущество, мало семей принимают решение воспользоваться этим методом;
- Прохождение реабилитационной программы или лечебных мероприятий для детей с группой инвалидности. Родители имеют право получить денежную компенсацию при предъявлении отчетных документов. Документы подаются в ПФР, где сотрудники изучают пакет документов и принимают решение о переводе средств.
Как получить займ под материнский капитал
Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.
Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.
Займ под материнский капитал в 2022
Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.
- сертификата на МК;
- удостоверяющие личность документы;
- свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен — свидетельство об усыновлении;
- заявления на разрешения использование МК для займа;
- копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.
Займ под материнский капитал у работодателя
- о заемщике и кредиторе, включая данные паспорта заемщика, реквизиты кредитора и подписи обеих сторон;
- о цели предоставления займа, в качестве которой выступает недвижимое имущество по указанному адресу;
- о способе погашения займа частично или полностью. Этот пункт содержит ссылку на реквизиты сертификата маткапитала, из средств которого будут произведено погашение долга;
- о правах и обязанностях сторон. Например, заемщик обязан приобрести в собственность указанное имущество, а кредитор предоставить определенную документом денежную сумму;
- о форс-мажорных обстоятельствах и возможных путях их решений.
Договор займа под материнский капитал подписывается и заемщиком, и кредитором. Если займодавцем является юридическое лицо, то на договоре ставиться печать организации.
Контроль недобросовестных заемщиков
Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.
БКИ едина для банковских организаций страны. Это межбанковская система, доступ к которой есть у всех кредиторов на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы когда-то не рассчитались по кредиту, то в другом этого не знают и деньги без проблем дадут. В первую очередь клиента проверят по БКИ и сформируют отношение к нему.
Прошлые просрочки платежей и слишком быстрые выплаты вредят репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые закрывают кредиты слишком быстро, но еще больше тех, кто не гасит их совсем. История заемщиков отражается в БКИ примерно с 2004 года.
Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей
Материнский капитал предоставляется семьям с детьми, имеющим двое и более детей, при условии, что хотя бы один ребенок родился или был усыновлен в период с 2017 по 2021 годы. Один из вариантов использования маткапитала – это улучшение жилищных условий. Применить его можно для приобретения жилья на первичном, вторичном рынках, в том числе и строящегося. Предложения ипотеки с материнским капиталом есть почти во всех банках России. Но нередко проблемы в кредитной истории у заемщиков, становятся причиной того, что оформить ипотеку сложно, а порой и невозможно.
В статье рассмотрим можно ли сегодня взять ипотеку с плохой кредитной историей. В каких банках предлагают подобные программы и как оформить кредит. Что делать, если в банке отказали и можно ли улучшить КИ.
Займ под материнский капитал – в каких случаях можно оформить и не нарушить закон
- заявление от заемщика на выдачу кредита по стандартной форме;
- заявление от созаемщика/поручителя (обычно в этой роли выступает супруг заемщика);
- государственный сертификат на материнский капитал;
- справка из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств маткапитала;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельства рождения детей;
- свидетельство о заключении брака;
- справки от работодателей, подтверждающие трудоустройство заемщиков;
- справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая имеющийся доход работающего супруга;
- документы на выбранное жилье или бумаги, подтверждающие долевое строительство.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ
- Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
- Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.
Кредит под материнский капитал
Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:
- первоначального взноса при получении кредита;
- погашения процентов за пользование кредитными средствами;
- оплаты основного долга по кредиту.
Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:
- Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
- Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
- Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
- Отсутствие ограничения в родительских правах.
Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:
- копию кредитного договора;
- справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
- копию договора о полученной ипотеке;
- копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.
Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации
Но при этом он, как и другие дети, обязательно получит долю в покупаемой квартире. По закону, если на приобретение жилья используются средства материнского капитала, недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи – на лицо, получившее сертификат (как правило, это мама), его супруга (супругу) и всех детей. Правда, есть один нюанс: при оформлении жилья в собственность несовершеннолетних банки просят разрешение органа опеки и попечительства. А этот орган такого разрешения, как правило, не дает: «Ипотека – это всегда залог недвижимости, на который может быть обращено взыскание. А в силу ст. 60 СК РФ и ст. 37 ГК РФ недопустимо совершение сделок, влекущих уменьшение имущества несовершеннолетнего», — сообщает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). Вот органы опеки и не дают согласие, опасаясь возможных проблем и реализации заложенного имущества, что оставит несовершеннолетних собственников без жилья. Исключения бывают лишь в программе «Социальная ипотека». А в остальных случаях родители дают письменное обязательство в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в собственность всех членов семьи. Впрочем, если в семье есть дети, уже достигшие совершеннолетия (неважно, зарабатывающие или нет), то они становятся собственниками долей в квартире вместе с родителями сразу же после покупки жилья.
Займ под материнский капитал у работодателя на покупку жилья
Нам очень повезло, что мы использовали возможность получить помощь от предприятия без процентов. К тому же работодатель наш совсем «не обиделся», что мы погасили кредит досрочно маткапиталом. А вот банки, наверняка, снова занесли бы нашу семью в «черные списки» за погашение займа заранее. Плюс страховки и все их дополнительные условия, которые они умеют навешивать для лишнего обременения заемщика…
- заявление о желании погасить займ материнскими средствами;
- договор о займе, свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) на купленную квартиру;
- ксерокопии документов стандартного набора (паспорта, свидетельства о рождении, о заключении брака и т.д);
- поскольку займ и квартира были оформлены на супруга, нам пришлось оформить обязательство на выделение долей в помещении после выплаты долга.
Документы для получения займа под материнский капитал
В перечень основной документации следует включить:
- ваше заявление;
- анкету;
- сертификат на МСК;
- справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
- ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
- свидетельство о рождении каждого ребенка;
- договор купли-продажи недвижимости;
- выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
- справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:
- ксерокопию договора займа;
- ваш СНИЛС;
- если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
- обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
Условия использования маткапитала для кредита
В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.
- При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
- При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
- В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
- При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
- При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
- При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.
Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.