Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

• подача заявки в банк;

• заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

• паспорта;

• свидетельства о рождении детей;

• справки о доходах;

• справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

• государственный сертификат;

• ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

• подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

• анкета-заявление.

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

• документы на недвижимость;

• акт оценщика;

• страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

• письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

• договор купли-продажи дома или квартиры.

Кто может получить материнский капитал на первого ребёнка

Мать первого рождённого или усыновлённого ребёнка с 1 января 2020 года или второго/третьего с января 2007 года. Родитель должен иметь гражданство РФ, чтобы подать запрос на сертификат

Что это значит. Семьи с усыновлёнными или рождёнными детьми имеют одинаковые права на материнский капитал. Вы можете получить деньги на второго или последующего ребёнка, если он появился в семье после 1 января 2007 года. Фактически это ваш второй или третий ребенок. Но с точки зрения государства — первый.

Если вы родили ребёнка после 1 января 2007 года, будучи гражданином РФ, а потом отказались от гражданства, получить деньги уже не сможете.

Отец ребёнка, если мать не может участвовать в воспитании ребёнка

Что это значит. Отец рождённого или усыновлённого ребёнка может получить материнский капитал без участия матери. Например, если она умерла или лишена родительских прав.

Мужчина, который не состоит в браке и усыновил ребёнка

Что это значит. Родить ребенка без женщины невозможно, но можно усыновить. Отцы-одиночки с усыновлёнными детьми имеют такое же право на материнский капитал, как и женщины.

Ребёнок, если его родителей лишили родительских прав

Что это значит. Несовершеннолетний тоже имеет право на материнский капитал. А ещё деньги может получить ребёнок старше 18 лет, чтобы потратить деньги на образование. Студент должен учиться очно и быть не старше 23 лет.

Материнский капитал: понятие, особенности

Маткапитал представляет собой одну из форм государственной поддержки, которая выдается семьям, пополнившимся вторым или последующими детьми в период действия программы.

Особенности категории:

• Дотация предусмотрена на федеральном уровне и положена любой российской семье;
• Программа начала свое действие с 2007 года;
• В 2018 году дотация была продлена до 31 декабря 2021 года;
• Представлена в денежном эквиваленте, равном 453 тыс. рублей;
• Индексировалась до 2018 года (с текущего момента индексация приостановлена);
• Средства капитала могут расходоваться только на строго определенные цели;
• Нарушение законодательства, предусматривающего порядок распоряжения сертификатом, влечет его аннулирование и возврат средств в казну государства;
• Выдается на имя матери (в исключительных случаях на имя отца);
• Сертификат является собственностью всей семьи (в том числе и детей);
• На получение дотации вправе претендовать в том числе и родители, усыновившие ребенка, который является вторым или последующим воспитанником в семье;
• Поддержка оказывается однократно;
• Любые действия, связанные с распоряжением средствами маткапитала требуют получения предварительного согласия от ПФР;

Документы для оформления

Оформление погашения части займа, который пойдет на улучшение жилищных условий, начинается с подачи заявления в банк и в ПФР.

Обязательно во всех документах должна фигурировать фраза, раскрывающая намерение использование кредита и его погашения средствами материнского капитала, цели, которые бы не противоречили законодательным нормам. Это указывается в заявлениях и в кредитном договоре.

В целом, для банка подготавливается следующий пакет документов:

1. Сертификат семейного капитала (копия).
2. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании (копия).
3. Паспорт владельца сертификата и копии всех его страниц.
4. Паспорта и другие виду документов, которые бы подтверждали принадлежность к семье и их совместном проживании.
5. Пишется заявление на предоставление кредита по жилью.

Все копии документов должны быть заверены подписью, датой и расшифровкой подписи. Тонкости и нюансы по кредитному договору должны обговариваться сразу и прописываться в тексте соглашения.

Затем, после того как на руках у владельца материнского капитала будет уже подписанный сторонами кредитный договор, нужно идти в ПФР, где сдается следующий пакет документов:

1. Кредитный договор (копия).
2. Справка из банка об остатке долга по займу или выплате процентов долга по займу. Пени, комиссии и штрафы не учитываются в размер суммы.
3. Договор об ипотеке в случае, если были оформлены такие кредитные отношения. Договор следует предварительно провести через государственную регистрацию.
4. Свидетельство о госрегистрации прав собственности на приобретаемое жилье за счет кредитных денежных средств.
5. Если недвижимость приобретается без каких-либо долей, то лицо-владелец сертификата семейного капитала, должно письменно представить обязательство, что в дальнейшем жилье будет оформлено таким образом, чтобы состояло в общей собственности – на родителей и детей.
6. Финансовый лицевой счет по жилью или выписка из домовой книги.

Вся документация утверждена п. 13 Постановления № 862 от 12.12.2007 г. «Направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» (правила были также отредактированы 09.07.2015 г.).

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Ecли пpaвo нa мaтepинcкий кaпитaл y вac пoявилocь paньшe, чeм вы взяли ипoтeкy, мoжeтe чacтичнo или пoлнocтью oплaтить гocyдapcтвeннoй cyбcидиeй пepвoнaчaльный взнoc зa ипoтeкy. 3aкoнoм нe пpeдycмoтpeны кaкиe-либo oгpaничeния и ycлoвия oбязaтeльнo дoлoжить cкoлькo-тo coбcтвeнныx дeнeг, нo бaнки кpeдитyют тoлькo тex зaeмщикoв, y кoтopыx ecть cвoи cбepeжeния нa пepвoнaчaльный взнoc – этo тpeбoвaниe пpoгpaмм кpeдитoвaния. Пoэтoмy лyчшe coбpaть и дoбaвить к cpeдcтвaм мaтepинcкoгo кaпитaлa 5-10% oт cтoимocти квapтиpы.

Чтoбы oплaтить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм, нyжнo нaпиcaть в зaявкe нa ипoтeкy, чтo пepвoнaчaльный взнoc бyдeт выплaчeн из cpeдcтв мaткaпитaлa. К зaявкe вмecтe c дpyгими дoкyмeнтaми, кoтopыe тpeбyeт бaнк для paccмoтpeния oбpaщeния, пpилoжитe cпpaвкy из ПФP oб ocтaткe cpeдcтв нa cчeтe. Этo cвязaнo c тeм, чтo мaткaпитaл мoжнo тpaтить чacтями, и дaжe пycтить нa oплaтy двyx ипoтeк пpи нeoбxoдимocти. A знaчит бaнк дoлжeн yдocтoвepитьcя, чтo мaткaпитaл пoтpaчeн eщe нe вecь, и бyдeт yчитывaть ocтaтoк cyммы.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли бaнк oдoбpит вaшy зaявкy и дacт кpeдит, вы пoлyчитe вce дeньги, включaя cyммy, кoтopaя пpиxoдитcя нa пepвoнaчaльный взнoc. Пocлe пpиoбpeтeния квapтиpы вaм пpидeтcя oбpaтитьcя в ПФP, чтoбы oн пepeвeл пpичитaющиecя вaм дeньги в бaнк, и чacть дoлгa былa бы пoгaшeнa мaткaпитaлoм.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Пocлe тoгo, кaк бaнк пoлyчит дeньги oт пeнcиoннoгo фoндa, oн пepecчитaeт вaм cyммy кpeдитa и yмeньшит плaтeжи или cpoк кpeдитoвaния.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Ипoтeкa c мaтepинcким кaпитaлoм дoпycкaeт, чтo пo coглacoвaнию c бaнкoм, квapтиpy мoжнo cpaзy oфopмить нa вcex члeнoв ceмьи, нo peдкo кaкoй бaнк coглaшaeтcя нa этo. Ecли вaм пoвeзлo oбpaтитьcя имeннo в тaкoй бaнк, нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo дeлaть нe нaдo.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса

Первый вариант использования материнского капитала – это направить его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Правда, в таком случае нужно уже быть обладателем государственного сертификата на момент оформления жилищного займа.

Можно использовать весь размер такой поддержки, а можно только его часть. Все зависит от пожеланий и возможности заемщика, а также от стоимости приобретаемой недвижимости.

С чего же начать оформление ипотеки? Начинать необходимо с изучения банковских предложений. Отметим сразу, что не все банки работают с материнским капиталом, хотя в кредитном портфеле большинства учреждений есть такая кредитная линия как «Ипотека с маткапиталом». Поэтому изначально нужно обращать на это внимание. Среди наиболее популярных банков можно назвать Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие. В каждом регионе могут быть и региональные учреждения, работающие в данном сегменте кредитования.

Допустимо выбрать сразу не один банк, а несколько. Поскольку гарантии, что каждый потенциальный кредитор оформит кредит, нет. Поэтому после выбора наиболее оптимальных условий кредитования переходить нужно к подаче кредитной заявки.

Что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала

Если вы решили погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала, необходимо выполнить следующие действия:

• Получите в банке справку, подтверждающую оформление ипотеки. Выдача справки занимает несколько дней, поэтому лучше обратиться за ней заранее.
• Подайте заявление в пенсионный фонд. Вместе с заявлением вам нужно будет предоставить сертификаты на материнский капитал, личные документы — паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, свидетельство о регистрации ипотеки, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, исполнительное обязательство о выделении доли, подтверждение расписки продавца.

  Если вы приобретаете жилье на стадии строительства, также необходима копия POU или разрешения на строительство. В случае приобретения уже построенного жилья также необходим договор купли-продажи.

• Подайте в банк заявление о намерении погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала. Вам необходимо определить, какую часть общей суммы вы готовы выплатить, хотите ли вы уменьшить регулярные выплаты или сократить срок ипотеки, и какой вариант больше подходит для заемщика. Затем следует составить график платежей.

Пошаговая инструкция по погашению ипотеки

В общем виде весь путь передачи маткапитала в пользу погашения ипотечных обязательств будет выглядеть следующим образом:

1. Получение справки из банка.
2. Оформление согласия на выделение долей.
3. Подача заявления в ПФР.
4. Получение ответа и отправка средств на счёт.
5. Подача заявления в банк.

Далее подробно о каждом этапе.

Возможные причины отказа

Семья может столкнуться с отказом в направлении маткапитала в пользу погашения ипотеки в следующим случаях:

1. в документах найдены ошибки;
2. собранный комплект бумаг неполон;
3. заявитель предоставляет заведомо ложные данные;
4. родитель не имеет прав на получение МСК;
5. жильё, приобретённое в ипотеку, не отвечает требованиям, предъявляемым пенсионным фондом.

В случае проблем с документами необходимо оперативно исправить ошибки и направить повторное заявление. В ситуации с неисполнением требований ПФР всё гораздо сложнее – пенсионный фонд вправе отказывать, если недвижимость ветхая и аварийная, или её износ превышает 50%.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

• Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
• Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
• Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
• Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
• Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

1. Сбербанк;
2. ВТБ-24;
3. Банк Москвы.

Ответы на распространенные вопросы о том, возможно ли погашение ипотеки средствами материнского капитала

Вопрос №1: Я оформил ипотеку для покупки квартиры, после чего подал в ПФР заявление о распоряжении материнским капиталом с целью погасить часть кредита. Мне сообщили, что заявление будет рассматриваться около месяца, после чего перечисление средств банку займет еще какое-то время. Следует ли мне выплачивать кредит в эти несколько месяцев?

Ответ: Да, конечно. Пока Пенсионный Фонд не примет решение и не перечислит деньги банку, вы должны совершать ежемесячные платежи. В противном случае возникнет задолженности, будет начислена пеня.

Вопрос №2: Каким способом необходимо оформить квартиру, купленную в ипотеку с погашением кредита средствами материнского капитала, в общую долевую собственность всех членов семьи?

Ответ: Это можно сделать любым доступным способом — через заключение договора дарения или по соглашению о распределении долей.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это государственная программа для оказания поддержки семьям с детьми. Главная цель этой программы — улучшение демографической ситуации. В настоящий момент сумма выплат составляет 542,5 тыс. рублей за первого ребенка и 693,1 тыс. рублей за второго, если за первого материнский капитал не был получен.

Если за первого ребенка были сделаны выплаты, то за второго сумма маткапитала составит 168,6 тыс. рублей. Участвовать в программе могут семьи, в которых один или оба супруга имеют гражданство Российской Федерации, а также семьи, в которых гражданство имеет ребенок.

Выплаты положены как для рожденных, так и для усыновленных детей. Материнский капитал бывает федеральный и региональный. Федеральный маткапитал — это выплаты, предусмотренные для всех россиян, а региональный — это выплаты семьям, установленные законодательно в каждом регионе.

Сумма и условия участия в региональных программах материнского капитала в каждом регионе свои, в отличие от федеральной программы, в которой для всех определен единый порядок. Если семья получила федеральный маткапитал, у нее также есть возможность дополнительно получить и региональный. Деньги для регионального материнского капитала выделяются из бюджетов регионов. Размер регионального капитала меньше федерального.

Цели, на которые можно потратить материнский капитал, строго ограничены законодательно, и здесь также возможны отличия федерального и регионального материнского капитала — иногда региональные выплаты разрешается потратить на цели, которые не предусмотрены федеральной программой, в каждом регионе установлены свои правила на этот счет.

Условия программы федерального маткапитала постоянно редактируются и совершенствуются. Поэтому, скорее всего, в будущем в программе появятся новые возможности для использования средств.

Похожие записи:

• Убытки прошлых периодов: как минус превратить в ноль
• Как поменять ПТС автомобиля и когда это нужно
• Что положено за третьего ребенка в 2023 в Чувашии