Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Доверенность по вкладу и порядок оформления доверенности на распоряжение вкладом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Начнём с банковской доверенности. Клиент может оформить её бесплатно в любом отделении кредитной организации. Причём не потребуется даже присутствие доверенного лица (на кого оформляется доверенность). Достаточно представить данные — ФИО, серию и номер паспорта.
Какие операции позволяет совершать доверенность?
Клиент сам определяет, какие права передаются поверенному. Обычно документ предоставляет доступ к следующим операциям:
-
открытие и закрытие вклада или счета;
-
управление деньгами на счете;
-
запрос справок и выписок по счетам;
-
оформление и получение банковской карты;
-
изменение персональных данных клиента.
Доверенность на имя нескольких представителей или от нескольких инвесторов
Согласно правилам, закрепленным в пунктах 5 и 6 статьи 185 ГК РФ, можно оформить доверенность сразу на имя нескольких представителей или от имени нескольких представляемых (в данном случая – инвесторов, у каждого из которых есть свой брокерский счет).
В части 1 статьи 59 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (от 11.02.1993 N 4462-1) прямо указано, что «нотариус удостоверяет доверенности от имени одного или нескольких лиц, на имя одного или нескольких лиц».
Таким образом, можно одной доверенностью уполномочить сразу нескольких лиц в качестве представителей инвесторов. Причем самих инвесторов тоже может быть любое количество. Но здесь, конечно, надо учитывать, что каждый такой инвестор должен действительно доверять всем представителям, поскольку любой из них сможет распоряжаться его активами на брокерском счете.
И хотя для нотариусов это очень распространенная и устоявшаяся процедура, как правило, не влекущая удорожания стоимости доверенности в зависимости от количества представителей или представляемых, далеко не факт, что такую доверенность получится оформить у брокера. Это надо уточнять непосредственно у него. Если брокер этого не делает, то придется обращаться к нотариусу. В этом случае все доверители должны одновременно со своими паспортами явиться к нотариусу. И, естественно, у них должны быть паспортные данные на каждого из представителей.
Доверенность и договор поручения на брокерский счет
Необходимо понимать, что сама по себе доверенность ни к чему представителя не обязывает. Она только дает ему права. Представитель даже не расписывается в доверенности. И хотя инвестор может оформить доверенность на того, кому он доверяет, даже без ведома представителя, все же не желательно делать ее «сюрпризом» для представителя, — предпочтительнее заранее заручиться его согласием быть таковым. Кроме того, инвестору в любом случае необходимо, как минимум, взять для оформления доверенности у представителя его паспортные данные.
Если инвестор желает, чтобы его представитель был не только наделен правами, но также и взял на себя обязанности по отношению к нему как доверителю, в таком случае между ними в дополнение к доверенности должен быть также заключен еще и договор поручения. По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (ст. 971 ГК РФ).
В данном договоре можно детально расписать, какие действия с ценными бумагами может (или даже должен) совершать представитель, что он вправе (или обязан) покупать и (или) продавать, в какие сроки, на какие суммы, при каких условиях, когда и как он должен заводить и выводить деньги на брокерский счет или с него и т.п. В нем можно предусмотреть также сроки и порядок представления отчетов, порядок перевода средств от представителя доверителю.
Более того, если его заключить в нотариальном порядке, то сам такой договор должен расцениваться брокером как доверенность. Но надо учитывать следующее. Да, ГК РФ предоставляет возможность заключения такого договора с поверенным. Но здесь есть свои подводные камни. Вряд ли какой-то представитель согласится обременить себя какими-то обязанностями безвозмездно. Но если в договоре поручения отразить, что за выполнение таких обязанностей поверенный получает вознаграждение, такую деятельность саму по себе можно квалифицировать как брокерскую, что требует наличия лицензии (ст.ст. 3, 39 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»). Кроме того, если представитель является самозанятым, то он не только не сможет уплачивать налог на профессиональный доход с такого вознаграждения, а вообще потеряет статус самозанятого. Поэтому заключение договоров поручения с представителями целесообразно только в том случае, если в них будет прямо оговорено, что договор является безвозмездным, то есть не охватывается предпринимательской деятельностью поверенного. Другое дело, что найти такого представителя, которые бесплатно согласится обременить себя множеством обязанностей, по всей видимости, будет крайне проблематично.
Оформление доверенности на представителя не переносит на последнего каких-то имущественных прав. Собственником всех активов на счету, всех денег остается сам инвестор как доверитель. Но поскольку поверенный получает фактический доступ к данным активам и может ими распоряжаться, только от его разумности и добросовестности зависит, действительно ли капитал инвестора будет сохранен и приумножен. Отношения между инвестором и представителем – высокодоверительные. Если последний неразумно распорядится деньгами или ценными бумагами инвестора, или просто присвоит его средства, растратит на свои собственные нужды – инвестору ничего не останется, кроме как только судиться с самим представителем. В этом смысле, для подстраховки интересов инвестора, заключение договора поручения в дополнение к доверенности было бы как нельзя кстати, так как многие представители, как показывает практика, получив доверенность, почему-то начинают считать, что теперь они стали чуть ли не собственниками того имущества, которым им доверили распоряжаться. Если они имеют только доверенность, последняя у них создает как бы иллюзию такого умонастроения. Тогда как договор поручения, оформленный в дополнение к доверенности, однозначно указывает, что поверенный не является собственником, что он обязан передавать своему доверителю все полученное им по сделкам и даже предоставить отчет. Поэтому, если есть такая возможность, все-таки желательно заключать безвозмездные договора поручения в дополнение к доверенности. Представитель, имея такой договор, хотя бы будет отдавать себе отчет в том, что полученные от имени Доверителя средства (например, если он выведет все деньги с брокерского счета инвестора) он в конечном счете обязан передать Представляемому.
Светлана
Очень довольна работой нотариуса. Я до этого несколько раз пыталась оформить доверенность на выполнение финансовых операций от имени моей мамы. И что греха таить, не всегда все было правильно. В этот раз все прошло без сучка и задоринки. У банка не возникло никаких вопросов, и я легко смогла получить деньги моей пожилой мамы. Оформление прошло очень быстро и в соответствии с нормой закона. Рекомендую.
Никита
Пользуюсь услугами Германа уже не первый раз. Мне приходится периодически совершать операции, связанные с бизнесом от имени своего директора. Он человек занятой, и потому финансы обычно на мне. Сначала это были разовые доверенности на отдельные переводы. Теперь мы включаем несколько действий. Нотариус всегда четко прописывает все пункты: от срока действия до видов деятельности. Рекомендую к сотрудничеству.
Елена
Мне очень важно, чтобы все было по плану. Потому при выборе нотариуса важной опцией была возможность записаться на определенное время и дату. Мой отец уже в возрасте и потому вопросами его финансов, получением пенсии занимаюсь я. Когда четко понимаешь время проще заказать такси, так как все равно требуется поставить подписи лично отцу и мне. Спасибо большое за удобный сервис.
Александра
Муж уехал по работе на длительный период за границу, и мне потребовался доступ к счету. Поэтому обратилась к услугам нотариуса для оформления договора как доверенное лицо. На приеме подробно рассказали суть процедуры согласно закону. Были четко оговорены все нюансы относительно использования средств на счету в банке. Процесс оформления не занял много времени, а возможность онлайн записи помогла правильно согласовать время.
Зоя
Раньше все было просто. У нас рядом было отделение банка, где мама регулярно получала свою пенсию. Но недавно учреждение закрылось, а мамин возраст не позволяет с легкостью тратить время на транспорт. Да и не очень хочется отпускать ее далеко с деньгами. Поэтому приняли решение передать мне право распоряжаться ее средствами. Сначала попробовали написать заявление в банк, но этого оказалось недостаточно. Тогда пошли к юристу за доверенностью. Предоставили все необходимые данные, и я получаю пенсию от имени мамы. Спасибо большое за то, что быстро помогли нам.
Как оформить банковскую доверенность?
Для оформления доверенности на распоряжение вкладом доверитель обращается в банк вместе с доверенным лицом лично. Чаще всего доверенность оформляется бесплатно или за символическую плату, в зависимости от условий банка, где оформлен вклад.
При оформлении банковской доверенности личное присутствие обеих сторон необходимо для сверки подписи и составления документа. Доверителю необходимо предоставить такой пакет документов: паспорта или копии обеих сторон, ИНН, копию договора вклада и другие документы при необходимости. Иногда присутствие доверенного лица необязательно – главное, чтобы его данные были внесены правильно.
Некоторые банки вообще не оформляют собственные доверенности и требуют документ, заверенный нотариально.
При составлении доверенности вкладчик заполняет письменное разрешение в двух экземплярах, после чего его передают заведующему отделением для заверения документа. Затем операционист вносит доверенность в базу, после чего ее можно сверять с выданным документом во время обращения доверенного лица.
Важно! Оформленная доверенность действует только в период действия вклада, затем она автоматически аннулируется.
Доверенность на управление банковским счётом
Доверенность, предоставляющая право на операции по расчётному счёту, предоставляет полномочие на проведение различных действий по нему, включая денежные (снятие, внесение, переводы и прочие). Доверителем или представителем может выступать любое лицо. Главное, чтобы оно было дееспособным — это важное условие для действительности сделки, проводимой по доверенности.
У одного доверителя может быть несколько представителей. Закон их количество не ограничивает, а потому бланк доверенности иногда включает перечень из нескольких лиц, вольных распоряжаться интересами доверителя.
Если у организации или ИП имеется несколько счетов в различных банках, то для управления каждым из них создаётся новая доверенность. Если счета фирмы открыты в одном банке, то достаточно одной доверенности, указывающей на имеющиеся расчётные счета.
Как оформить доверенность на распоряжение вкладом / счетом физлица?
В соответствии со ст. 185. Гражданского Кодекса Российской Федерации доверенность — это письменное уполномочие, выдаваемое доверителем своему представителю или одновременно нескольким представителям, для представления интересов доверителя перед третьими лицами. Доверенности оформляются для различных жизненным ситуаций, в том числе может быть оформлена и заверена доверенность на распоряжение вкладом / банковским счетом физического лица.
По действующему законодательству банки не в праве отказать представителю распоряжаться счетами / вкладами доверителя, если доверенность оформлена по закону и удостоверена нотариусом. Письменная доверенность может позволить представителю получить вклад доверителя в банке, внести денежные средства на счет по вкладу, а также на ряд других операций по банковскому счету доверителя. Нотариально заверенная доверенность на распоряжение счетом физлица позволяет представителю снять денежные средства с банковского счета доверителя как в полном объеме, так и частично, в зависимости от того, какие полномочия прописаны в ней. Помимо этого доверитель может с помощью доверенности поручить получение адресованной ему корреспонденции либо самому банку, либо почтовой организации связи.
Как правило доверенность на распоряжение банковским счетом (вкладом) оформляется на одного представителя, хотя ГК РФ не запрещает оформить её сразу не несколько лиц. Такая доверенность поможет выполнить ряд операций:
- выдача представителю наличных денежных средств с банковского счета (вклада);
- внесение на счет (банковский вклад) доверителя наличных денежных средств в иностранной валюте. Для внесения на счет (вклад) рублей доверенность не требуется;
- осуществление представителем перевода денежных средств со счета (банковского вклада) на иные счета, открытые в банке как на имя самого доверителя, так и на имя третьих лиц со счета доверителя.
Где и как можно оформить доверенность на подобные операции? Гражданский Кодекс РФ устанавливает, что такие доверенности могут быть составлены и удостоверены в нотариальной конторе, либо в самом банке, где доверитель имеет (открывает) свой счет в соответствии п. 3 ст. 185 ГК РФ. Давайте разбираться какой вариант удостоверения доверенности на управление банковским счетом / вкладом физлица лучше выбрать и почему.
Как зарегистрировать Расчетный счет по доверенности
Регистрация р/счета для организации, или частного предпринимателя по доверенности имеет свой алгоритм действий.Последовательность шагов:
- Поиск финансовой организации, занимающейся оформлением, регистрацией счета по доверенности.
- Составить бумагу при помощи нотариуса.
- Собрать комплект документов и представить сотруднику банка.
- Зарегистрировать счет и активировать его.
Чтобы воспользоваться услугами нотариуса потребуются паспорта составителя и официального представителя, документ о регистрации организации, статуса индивидуального предпринимателя.Сотруднику банка требуется представить:
- Документальное подтверждение регистрации в налоговом ведомстве;
- Лицензию, штамп;
- Справку из ЕГРИП.
- К оригиналам документов прилагаются заверенные копии.
Если в качестве клиента банка выступает общество с ограниченной ответственностью (ООО), потребуется:
- Указ о выборе на должность руководителя;
- Свод внутренних правил организации;
- Соглашение об аренде площади.
Порядок оформления от юридического лица
Юридические лица вправе для представления интересов фирмы в Сбербанке выписать доверенность на любого сотрудника организации, например, на главного бухгалтера.
Если разовые операции руководитель может выполнить и самостоятельно, то ежедневные операции такие, как получение банковской выписки обычно передают бухгалтеру.
Сбербанк разработал типовой бланк доверенности, который нужно применять для передачи полномочий по представлению интересов при получении выписок, документов, открытии счетов, депозитов, вкладов и прочих действий.
В доверенности нужно четко прописать весь круг полномочий, передаваемых доверенному лицу.
Типовой бланк доверенности, разработанный Сбербанком, содержит:
- данные о лице доверителе, если это юридическое лицо — то полное наименование, ИНН, КПП, адрес, данные руководителя;
- данные о доверенном лице, это может быть одно или несколько лиц;
- перечень полномочий по представлению интересов юридического лица в Сбербанке;
- образцы подписей доверенных лиц;
- подпись доверителя — руководителя организации и главного бухгалтера;
- печать организации.
Представленная ниже типовая форма является рекомендованной. Можно разработать свой бланк.
Для чего нужен этот документ физическим и юридическим лицам?
Основное назначение доверенности в банк заключается в совершении тех или иных хозяйственных и финансовых операций от имени доверителя. Можно обозначить несколько наиболее типичных ситуаций, при которых может потребоваться доверенность в банке (от физического или юридического лица):
- На получение / снятие денег – если говорить об обычных гражданах, то необходимость в таком документе может возникнуть для получения денежных переводов, снятия процентов по вкладам и т.д.
Если речь идет о юридическом лице, то зачастую доверенность необходима для совершения расходных операций по расчетному счету. В этом случае такой документ может быть оформлен на бухгалтера или любое иное должностное лицо.
- Открытие / закрытие счета – как известно, для того, чтобы открыть или закрыть расчетный счет, банки требуют документы, удостоверяющие личность заявителя. Именно поэтому возникает необходимость в подготовке доверенности на представителя интересов владельца счета.
- На представление интересов – если говорить об организациях, то доверенность может быть выписана на представителя для разрешения следующих вопросов:
- заключение договора о расчетно-кассовом обслуживании;
- разрешение спорных ситуаций, возникших между банком и клиентом;
- обсуждение условий кредитования и оформление соответствующего соглашения и т.д.
Гражданам доверенность на представление интересов в банке может потребоваться в следующих случаях:
- оформление банковской карты;
- ведение переговоров с кредитором о реструктуризации задолженности по кредиту;
- открытие вкладов и др.
Как открыть счет по доверенности
Не все кредитные организации открывают счета по нотариальной доверенности. Поэтому нелишним будет поинтересоваться о специфике работы конкретного банка и уточнить все детали будущей доверенности. Например, часто при открытии счета ИП банки не принимают генеральная доверенность от физического лица.
После этого потребуется собрать все необходимые документы. Если счет открывается предпринимателю, то достаточно подготовить копию его паспорта и удостоверение личности представителя.
Пакет документов для открытия счета ООО будет немного больше:
- решение о назначение руководителя юр. лица (или протокол);
- Устав;
- договор на аренду офиса или свидетельство о собственности на недвижимость (запрашивается не всеми банками).
Далее остается только подписать договор и внести необходимую сумму на счет (для списания комиссии за обслуживание).
Какие можно совершать действия при наличии доверенности на счет в банке?
Перед оформлением доверенности рекомендуется владельцу обговорить полномочия поверенного лица. Среди них может быть:
- Получение выписок со счета или другой документации о состоянии или операциях с банковским вкладом владельца;
- Перевод средств со счета доверителя на любой другой банковский счет;
- Внесение или снятие средств с банковского вклада владельца;
- Поверенный имеет право заключать любые договора с банковскими вкладами или счетами владельца;
- Получение и снятие со счета процентов, компенсаций, подаренных средств, средств, полученных во время акций и т. д.;
- Закрытие вклада и расторжение договора с банком;
Самое главное, что следует знать владельцу — поверенный имеет право полностью распоряжаться вкладом доверителя в банке. Именно поэтому владелец должен обсудить с поверенным возможные операции и в документе точно и подробно описать возможности ответственного лица. При отсутствии списка полномочий, банк предоставляет все возможности поверенному.