Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Можно ли унаследовать накопления?
Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).
Порядок обращения за накопительной пенсией в 2020 году
Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений.
Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.
Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.
За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.
Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.
При этом не важно, является он работающим или уже не работает.
Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.
У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:
- у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
К чему приведет изменение порога для накоплений
В случае реализации предложений ПФР для получения накопительной пенсии необходимо будет иметь на счету 450–500 тыс. руб., а такие суммы имеют единицы, рассказал Биезбардис. В 2014 году произошла заморозка накопительных пенсий, и они прирастают преимущественно за счет инвестиционного дохода, напомнил он. Средний счет застрахованного лица в НПФ сейчас составляет 73 тыс. руб., что соответствует выплатам менее 300 руб. в месяц. Без заморозки средний счет сегодня не превышал бы 200 тыс. руб., что примерно вдвое меньше, чем необходимо для назначения накопительной пенсии по предложенной схеме, рассчитал эксперт.
Предлагаемая Минтрудом методика приведет к увеличению числа единовременных выплат и практически к прекращению назначения накопительной пенсии, уверен Биезбардис.
Сейчас на пенсию выходит поколение россиян, которые участвовали в накопительной компоненте лишь в 2002 и 2003 годах, а в 2004 году их исключили из системы накоплений, оставив право участвовать в ней лишь гражданам 1967 года рождения и младше. В первый год их отчисления составили 1%, во второй — 2% от зарплаты, поэтому суммы выплат очень маленькие, отметил гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.
Абсолютное большинство пенсионеров сегодня получают пенсионные накопления единовременной выплатой, поскольку эти средства формировались в течение короткого периода и составили сумму, которую целесообразнее выплатить полностью за один раз, рассказали в пресс-службе ПФР. На единовременные выплаты пенсионерам и выплаты правопреемникам накопительной пенсии сейчас приходится примерно 90% всех выплат, добавил Биезбардис. В случае принятия изменений получателей единовременной выплаты станет еще больше, сказали в ПФР.
- Получение дополнительной пенсии.
- В накоплении вашей пенсии участвует государство.
- При выборе тарифа от 1 до 3% государство удваивает взнос. При выборе от 4 до 10% – добавляет 3%.
- Участие в программе не влияет на размер трудовой пенсии.
- Увеличение суммы накоплений за счёт доходности на уровне ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь + страховой бонус (в том числе во время выплаты накопительной пенсии).
- Льгота по подоходному налогу.
- Перечисление взносов осуществляет работодатель.
- Дополнительная накопительная пенсия наследуется, а в случае инвалидности 1 и 2 группы выплачивается единовременно досрочно.
- Трудовой стаж не влияет на право получения дополнительной накопительной пенсии.
У кого есть накопления на индивидуальном лицевом счете
У следующих категорий застрахованных граждан на лицевых счетах имеются накопления:
- мужчин, рожденных с 1953 по 1966 год, и женщин, рожденных с 1957 по 1966 год. За них с 2002 по 2004 годы работодатели уплачивали страховые взносы в накопительную часть;
- ИП, которые перечисляли страховые отчисления в ПФР в период с 2002 года по апрель 2005-го;
- граждан, участвующих в госпрограмме софинансирования пенсии и вносившие добровольные отчисления в счет нее. Членство в программе прекращено в конце 2014 года;
- граждане до 1967 г. р., у которых в период с 2002 по 2005 год, когда производились накопительные отчисления, скопилась определенная сумма на ИЛС;
- граждане 1967 г. р. и младше, за которых от работодателя продолжают поступать накопительные взносы;
- женщины, у которых появилось право оформить материнский капитал, денежный эквивалент которого они решили перечислить на индивидуальный лицевой счет накопительной части.
Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
Разновидности выплат средств пенсионных накоплений
Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:
- Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
- Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
- Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).
Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.
Как формируются пенсионные сбережения
Наша будущая пенсия складывается из различных источников. Весомую роль в ней играют инвестиции, делаемые самим гражданином. Граждане, родившиеся до 1967 года, могут распоряжаться одной из частей своей пенсии. По состоянию на сегодняшний день, работодатель отчисляет в счет будущей пенсии работника 22% от зарплаты в Пенсионный фонд. Эта выплата подразделяется на три части:
- 6% идет на выплаты тем россиянам, кто получает пенсию сегодня (это т.н. солидарная часть). Государство может тратить эту часть на предусмотренные пенсионным законодательством нужды.
- 10% идет на страховое пособие. Это та пенсия, которая будет выплачена работнику по достижении пенсионного возраста.
- 6% может быть инвестировано гражданином по его усмотрению. Эта часть поступает в НПФ и хранится там. Кроме того, НПФ по своему усмотрению вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Таким образом, вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, касается именно этих денег.
Россияне, родившиеся до 1966 года, все 16% пенсии получают в виде страхового пособия и не могут им распоряжаться.
Порядок и условия получения накопительной пенсии единовременно в 2020 году
Для оформления накопительных сбережений необходимо соблюдать определенные условия, главным из которых является достижение пенсионной возрастной границы (на 2020 год: для женской части населения 55,5 лет; для мужской – 60,5 лет).
Как только будет оформлена и назначена накопительная пенсия необходимо будет определиться с видом выплаты: срочная или пожизненная. В случае если гражданин претендует на единовременную выплату потребуется убедиться в соответствии критериям.
К таким категориям населения могут быть отнесены лица, у которых:
- достижение возрастной границы соответствующей пенсионному возрасту при отсутствии должного числа пенсионных баллов и стажа;
- выплаты пособия по случаю потери кормильца при недостатке до требуемого стажа;
- сформированные накопления в размере меньшем 5% от страховой пенсии.
Что представляет собой единовременная выплата
Единовременную выплату можно назвать одним из видов денежного пособия, основным назначением которого является оказание материальной помощи пенсионерам в нашей стране. Если говорить о порядке и особенностях формирования данной выплаты, можно отметить, что у большинства граждан данное формирование осуществляется автоматически. Для того чтобы накопительная часть постоянно росла, физическому лицу необходимо лишь устроиться на работу в официальном порядке, при котором работодателем регулярно будут осуществляться все необходимые пенсионные взносы.
Если рассуждать о единовременной выплате с юридической точки зрения, ее можно охарактеризовать как определенную сумму денежных средств, принадлежащих конкретному гражданину. Это лицо обладает законным правом на получение этих денежных средств в любой момент. Однако здесь действует и главное условие – это право активируется у гражданина только в момент достижения им пенсионного возраста либо в момент появления у него других оснований для получения статуса пенсионера.
Естественно, для того чтобы обладать накопительной частью пенсии и возможностью для ее снятия, сначала нужно позаботиться о ее грамотном формировании. Одним из главных условий также является и обязательное наличие хотя бы минимального страхового стажа. Если же он будет отсутствовать – у гражданина не будет иметься возможности для получения накопительных денежных средств.
Если говорить о доступных видах сбережений, из которых может формироваться накопительная часть пенсии, их можно разделить на три основные группы:
Как формируется накопительная пенсия?
По желанию работника часть средств из страховых взносов может уплачиваться в государственный (ПФР) или в негосударственный (НПФ) фонд.
- Если гражданин отдает предпочтение Пенсионному фонду России, то ему нужно выбрать управляющую компанию (УК), с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Также есть государственная УК — Внешэкономбанк.
- Если гражданин хочет доверить все свои накопления негосударственному фонду, то он должен выбрать из списка фондов один понравившийся и заключить с ним договор. Полный список НПФ есть на официальном сайте Банка России.
В отличие от страховой пенсии, стоимость баллов которой ежегодно увеличивается на уровень инфляции, накопительная не индексируется государством и зависит от инвестирования внесенных средств УК или НПФ, то есть возможны убытки. В этом случае пенсионерам гарантируется только выплата уплаченных взносов по ОПС на страховую пенсию.
Что такое накопительная часть пенсии
Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.
Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.
Увеличить собственную будущую пенсию разрешено следующим образом:
- Вносить средства по госпрограмме софинансирования пенсии. Данная программа доступна для тех, кто стал участником до 2015 г. Вкладчики делают взносы, а государство удваивает сумму. Лимит по взносам от 2 до 12 тыс. рублей.
- Вложить в будущую пенсию свой материнский капитал.
Для россиян после пенсионной реформы 2013 года изменилась структура пенсии: в результате часть трудовой пенсии перешла в отдельный вид – накопительную.
Справка. Правовой основой, регулирующей все действия с накопительной частью пенсии, является Федеральный закон от 28.12.2013 г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии».
Все учреждения, работающие с накопительной пенсией, неукоснительно подчиняются данному нормативно-правовому акту.
Таким образом, по достижении пенсионного возраста человек получает две пенсии:
- Страховую, которая выплачивается Пенсионным Фондом РФ при наличии трудового стажа (при его отсутствии государством начисляется социальная выплата).
- Накопительную, которая формируется на индивидуальном лицевом счёте из взносов работодателя, добровольных взносов застрахованного лица, доходов от инвестирования, средств материнского капитала, а также других источников).
Между ними есть существенная разница.
Ключевыми отличиями накопительной пенсии от страховой является следующее:
- не индексируется в зависимости от инфляции;
- не зависит от трудового стажа;
- может наследоваться;
- даёт возможность увеличить свой доход за счёт инвестирования в Негосударственный пенсионный фонд.
Предусмотрен определенный порядок распределения поступающих сумм.
Как правильно рассчитывается накопительная часть пенсии
Чтобы рассчитать примерную сумму положенной накопительной части, есть простая формула: накопления в общем объеме делятся на количество месяцев предполагаемого периода предстоящих выплат. Последний, согласно ФЗ № 424, составляет 258 месяцев.
СПРАВКА!
Когда накопительная часть не более 5% от суммы страховой части положенной пенсии, то можно получить ее единовременно.
Если обратиться за назначением пенсии не сразу, то накопительный компонент может увеличиться. Причина: ежегодно ожидаемый период меньше на 12 месяцев, значит, по формуле будет выходить большая сумма. Если гражданин отправляется на заслуженную пенсию не в 60, а в 63 года, то сумма накоплений разделится не на 258 месяцев, а на 222.