Мои года. Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мои года. Накопительная пенсия в вопросах и ответах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрены следующие виды выплат, осуществляемые за счет средств пенсионных накоплений:

• единовременная выплата
• накопительная пенсия
• срочная пенсионная выплата

Право на выплату за счет средств пенсионных накоплений имеют следующие категории граждан:

• мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
• получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)

Возможность повлиять на размер будущих пенсионных платежей является обычной практикой для большинства стран мира. В РФ механизм пенсионных накоплений связан с введением индивидуального переучета, в рамках которого на каждого гражданина открывается личный счет. Формирование средств на указанном счету происходит по следующим направлениям:

• обязательные отчисления работодателя – в 2023 году каждое предприятие обязано дополнительно перечислять в бюджет ПФР 22% от суммы заработка сотрудника;
• личные взносы граждан – их максимальный и минимальный размер не ограничен законом;
• средства федерального бюджета, выделенные по программам софинансирования накоплений (в настоящее время действие указанных программ приостановлено, однако ранее перечисленные средства доступны для формирования пенсий);
• перечисление средств МСК – данный вариант использования маткапитала доступен только для мамы несовершеннолетних детей;
• доходы от инвестирования накоплений – это происходит в системе ПФР или путем перевода средств в частные фонды.

Как оформить единовременную выплату

Для оформления единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо оформить заявление и передать его:

• в НПФ – если накопления были переведены в негосударственный пенсионный фонд;
• в ПФР – по месту получения пенсии или по месту жительства.

Помимо заявления при оформлении единовременной выплаты пенсионеру потребуется паспорт и документ, подтверждающий право на досрочную пенсию. За единовременной выплатой можно обратиться:

• лично;
• через представителя (при наличии у него доверенности на предоставление интересов;
• через работодателя;
• с использованием портала госуслуги;
• отправив заявление почтой (при условии обязательного нотариального заверения документов).

Пенсионный фонд будет рассматривать поступившее заявление в течение месяца. В частности, он проверит, не переводил за заявитель накопления в НФР, не была ли ему назначена накопительная пенсия и не превышает ли размер накоплений 5% от страховой части пенсии.

В случае обнаружения этих фактов, в выплате откажут. Если выяснится, что пенсионеру положена единовременная выплата, ее должны перевести в течение 2 месяцев.

Необходимая документация

Чтобы получить единовременный платеж, заявитель обязан передать следующие бумаги:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
• Удостоверение личности доверенной стороны (представителя). В этом случае передается и нотариальная доверенность.
• Бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа. Это условие обязательно, если пенсионное обеспечение назначается по гособеспечению, в случае утери кормильца или при наступлении инвалидности.
• Документы, свидетельствующие о наличии прав на получение пенсии (применяются для вычисления размера начислений для лиц, накопительная пенсия которых была бы пять процентов и меньше).

Куда необходимо обращаться за подобными выплатами

Для того чтобы получить выплаты, нужно будет обратиться с необходимым заявлением в соответствующие инстанции. Прежде всего, такими инстанциями являются ПФР и НПФ.

Для того чтобы подать заявление, нужно будет зайти на официальный сайт ПФР и воспользоваться личным кабинетом. Процесс регистрации достаточно прост, и не займет много времени.

По этой причине, им может воспользоваться совершенно любой гражданин России. Дистанционно воспользоваться услугой может только тот человек, который формирует накопления, исключительно при помощи ПФР.

Что касательно пенсионных выплат, то они могут практически каждый год меняться. Это происходит сразу по нескольким причинам. Прежде всего, они могут меняться в связи с пополнением денежных средств на счет.

Корректировка в данном случае производится каждый год, 1 августа. Несмотря на то, что многие не знают, как получить выплату из накопительной части пенсии пенсионерам в 2021 году, все достаточно просто и доступно.

Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.

Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.

А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:

• первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
• вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.

Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

Кому доверить управление сбережениями

Возможно три варианта управления пенсионными накоплениями:

1. Оставить в государственном ПФ. Способ оправдывает себя, но требует затрат времени и сил на оформление документов. Преимуществом выступает 100 % уверенность в возврате начислений, гарантом выступает государство. Однако часть денег обесценится за счет инфляции.
2. Доверить управление УК (управляющей компании). Гарантом служит государство, гражданин может ежегодно получать сведения о состоянии собственного счета. Доходность инвестирования незначительно превысит инфляцию, позволяя сохранить накопления всей суммой.
3. Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде. С момента заключения договора средства граждан переходят в распоряжение НПФ. Доходность инвестиций превышает инфляцию, одновременно, доверие денег НПФ дает право наследования сбережений в случае смерти распорядителя до использования средств.

Совет: при выборе УК или НПФ на будущее важно учитывать надежность, доходность, период действия организации. Рейтинг надежности НПФ по данным Центробанка возглавили: «Газфонд», «Согласие-ОПС», «Алмазная осень», «ВТБ», «Сафмар».

Каковы последствия снижения пенсионного возраста в России?

Снижение пенсионного возраста в России имеет ряд последствий для граждан. Это приведет к уменьшению количества денег, которые вкладываются в пенсионную систему, поскольку меньше людей будут вносить в нее взносы. Это может привести к уменьшению суммы денег, доступной для выплаты пенсий и других пособий. Кроме того, снижение пенсионного возраста потенциально может привести к сокращению численности рабочей силы, поскольку все больше людей могут предпочесть воспользоваться преимуществами более низкого пенсионного возраста.

В конечном счете, снижение пенсионного возраста в России является желанным изменением для многих граждан, поскольку оно может обеспечить финансовое облегчение в трудные времена. Однако важно понимать последствия изменений и быть в курсе того, как это может повлиять на экономику и доступность социальных льгот.

Выход на пенсию в 2023 году — таблица возраста для женщины и мужчины по новой пенсионной реформе, какой год рождения выходит

Правила выхода граждан на пенсию по старости в 2023 году устанавливаются с учетом переходных положений, определенных в законе о новой пенсионной реформе. Но, как и прежде, чтобы выйти на пенсию, потребуется выполнение трех базовых условий:

• достижение пенсионного возраста, определенного для женщин и мужчин с учетом их даты рождения;
• страховой стаж;
• достаточная величина пенсионного коэффициента.

Каким должен быть возраст, стаж и величина ИПК, чтобы выйти на пенсию в 2023 году, а также при каких условиях можно досрочно стать пенсионером — расскажем далее в статье.

Для того, чтобы оформить пенсионное обеспечение по старости, должны выполняться условия, предусмотренные в статье 8 закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. Это определенные нормативы по возрасту, стажу и пенсионным баллам, которые касаются как мужчин, так и женщин.

Чтобы пойти на пенсию в 2023 году, страховой стаж гражданина должен составлять не менее 14 лет, а величина ИПК — не менее 25,8 баллов. Однако в отношении общеустановленного пенсионного возраста норматив на 2023 год не определен. Дело в том, что возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается. При этом график составлен таким образом, что в 2023 году никто из граждан не сможет уйти на пенсию на общих основаниях.

• Оформить пенсионное обеспечение в 2023 году смогут только те граждане, кто имеет право на досрочное назначение — выйти по выслуге, по вредности, по продолжительному стажу, как многодетная мама и так далее.
• Кроме того, стать пенсионерами смогут те, кто должен был уйти на пенсию на более ранних этапах, но не смог этого сделать по причине недостатка стажа или пенсионных коэффициентов. Это касается мужчин 1965 года рождения и старше, а также женщин 1960 г. и старше.

Кто может уйти на пенсию досрочно по новому закону в 2023 году

Пенсия по старости может быть назначена и ранее общеустановленного пенсионного возраста, если на это имеются законные основания. Право на досрочное пенсионное обеспечение будет предусмотрено и в 2023 году.

Пойти досрочно на пенсию могут:

• работники льготных профессий, перечень которых закреплен в так называемых Списках № 1 и № 2 (это работы, осуществляемые во вредных, опасных и тяжелых условиях);
• работники «малых списков» — медработники, рабочие локомотивных бригад, учителя и преподаватели, водители общественного транспорта и т.д.;
• граждане с большим стажем работы — не менее 37 лет у женщин и 42 лет у мужчин;
• имеющие стаж работы в северных регионах России (отработавшие 15 лет на Крайнем Севере или 20 лет в приравненных к КС районах);
• безработные предпенсионеры, увольнение которых с последнего места работы произошло из-за ликвидации предприятия или сокращения штата сотрудников;
• многодетные мамы, родители и опекуны детей-инвалидов;
• инвалиды по зрению 1 группы и многие другие.

С подробным перечнем оснований для досрочной пенсии, а также условиями ее оформления можно ознакомиться в отдельном материале.

Будет ли повышение пенсий в 2023 году

Повышение выплаты работающим пенсионерам будет связано с увеличением размера минимальной оплаты труда. Если пенсионер получал выплаты, равные МРОТ, размер его пенсии достигнет 16 242 рублей. Минимальный размер оплаты труда был проиндексирован на 6,3% с 1 января 2023 года. Также с начала 2023 года на 3,3% увеличился размер прожиточного минимума, после чего стал равен 12 363 рублям. Размеры пенсий могут отличаться в зависимости от региона.

Помимо этого, если работающий пенсионер заболеет, ему будут полагаться ежедневные выплаты. При наличии стажа до пяти лет, ежедневно будет выплачиваться 1 642 рубля. Если рабочий стаж от пяти до восьми лет, пенсионеру положено 1 642 рубля в день. При рабочем стаже от восьми лет, выплаты могут достигать 2 736 рублей 99 копеек.

Также выплаты будут увеличены за счет страховых взносов, которые делает каждый трудоустроенный россиянин. При этом работающие пенсионеры смогут получать прибавку только на три пенсионных коэффициента. То есть максимальная прибавка составит 354 рубля.

Что входит в накопительную часть?

В зависимости от участия работника в специальных пенсионных программах, его накопления за период трудового стажа складываются из следующих отчислений:

• периодические отчисления в размере шести процентов, пополняющие накопительную часть;
• платежи, перечисленные работодателем по программам корпоративного пенсионного обеспечения;
• страховые отчисления, произведенные работодателем и государством в рамках софинансирования;
• средства семейного капитала, направленные по желанию женщины на формирование будущей пенсии;
• часть прибыли, извлеченной управляющей компанией в результате инвестирования накопительных пенсионных взносов.

Сумма получается немаленькая, особенно у тех, кто имеет хорошую официальную зарплату. Во многом поэтому вопрос, можно ли снять накопительную часть пенсии, становится все актуальнее. Данный вопрос урегулирован законодательно.

Похожие записи:

• Как заполнить новую декларацию по налогу на имущество за 2022 год
• Как получить гражданство Украины гражданину России в 2024 по упрощенной схеме
• Верховный суд назвал причины для лишения наследства