Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать фонд для пенсионных накоплений и перейти в него». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Как перевести и отменить решение

Выбор нового НПФ или переход обратно в ПФР может быть связано с разными причинами – например, некоторые НПФ зарабатывают больше, но в ГУК можно выбрать более надежный портфель государственных ценных бумаг. В любом случае, решение должно быть взвешенным и основываться на данных о доходности нового фонда, его надежности, портфеле активов и т.д.

А из-за волны мошенничества в прошлые годы, сейчас перевести накопления между фондами стало не очень просто. Чтобы сменить фонд, нужно будет подписать 2 документа – заявление на переход и договор с новым фондом (в случае с ПФР договор даже не нужен). Примерная процедура будет такой:

• обратиться в офис нового НПФ, чтобы заключить договор. Если в городе нет офиса этого фонда, можно обратиться напрямую в ПФР – там должны помочь составить договор (хотя по незнанию могут и отказать). Договор оформляется в 3 экземплярах: для НПФ, для ПФР и для самого страхователя;
• оформить и подать заявление о переходе. Это заявление подается исключительно в Пенсионный фонд России – так было сделано, чтобы избежать мошенничества. Подать можно лично в ПФР, через представителя с доверенностью или через «Госуслуги» с квалифицированной электронной подписью;
• НПФ передаст в ПФР экземпляр договора, заявление ПФР получит от самого страхователя. Затем до 1 марта следующего года ПФР будет рассматривать заявление и пример решение – разрешить переход или отказать;
• информацию о смене фонда можно оперативно контролировать через Госуслуги.

Самое главное: заявление о переходе и договор – это два совершенно отдельных документа. Договор можно подписать даже в электронной форме на сайте НПФ, но заявление должен подать только сам страхователь в Пенсионный фонд России. Кстати, потом договор и заявление будут храниться в ПФР, часто – в разных отделениях.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

• досрочным;
• срочным.

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Варианты пенсионного обеспечения и их суть

На сегодняшний день пенсионный бюджет формируется за счет уплаты нанимателями из своей прибыли взносов в Пенсионный фонд России (далее – ПФР), равных 22 % зарплаты сотрудников. Они распределяются следующим образом:

• 6 % этой суммы идет на солидарную часть, направляемую для обеспечения уже вышедших на пенсию граждан;
• 10 % оседают на лицевом счете работника и учитываются в составе страховой части пенсии;
• оставшиеся 6 % учитываются в накопительной части, уменьшают бюджет Пенсионного фонда и увеличивают его дефицит.

В 2015 году выбор у россиян, официально трудоустроенных и работающих, а также являющихся участниками системы ОПС, стоял между двумя вариантами распоряжения последними шестью процентами:

1. Отказаться от них, то есть получать исключительно страховую пенсию. В таком случае тариф равняется 0%, 16 % (10+6) никуда не инвестируются и ежегодно индексируются. Накопленные же до 2014 г. средства стали инвестициями на финансовом рынке и вошли в состав будущей пенсии. В пользу этого варианта играет введение повышающих коэффициентов.
2. Сохранить, то есть выбрать пенсию, состоящую из страховой и накопительной части. Тариф страховых взносов равняется 6%. Страховая пенсия и повышающие коэффициенты в этом случае уменьшаются, будут ниже. Накопительная пенсия не индексируется. Ее размер коррелирует с результатами инвестирования средств Негосударственным пенсионным фондом (далее – НПФ), а также может увеличиваться искусственно.

Страховая составляющая – базис пенсионного обеспечения. Она гарантирована государством, индексируется, но выражается не в абсолютных величинах, а в баллах, стоимость которых находится в прямой зависимости от экономической ситуации в стране, ввиду чего может существенно колебаться — повышаться или понижаться. Кроме того, размер страховой части гражданин узнает после факта ее назначения.

Накопительная же учитывается в рублях, формируется на протяжении всей трудовой деятельности гражданина и зависит, помимо результатов инвестиционной деятельности НПФ, от:

• размеров добровольно уплачиваемых им взносов (при участии в программе софинансирования);
• суммы материнского капитала, выделяемой на ее пополнение (что особо актуально для женщин).

Она может передаваться по наследству, в отличие от страховой.

Зачастую ее размещают в ПФР, но возможен и перевод накопительной части пенсии в НПФ (Негосударственный пенсионный фонд), являющийся членом системы гарантирования прав застрахованных в системе ОПС и направляющий полученные деньги в инвестиционную деятельность.

Инструкция по переходу из казенного учреждения в негосударственное

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет клиентам увеличить свои накопления, получив единовременную или постоянную надбавку к пенсии. Чтобы воспользоваться возможностью, вкладчик должен:

1. Изучить условия предоставления договоров обязательного пенсионного страхования в различных НПФ, чтобы выбрать лучший фонд. На что рекомендуется обратить внимание:

   • доходность;
   • участие в рэнкингах;
   • наличие лицензии;
   • объем накопленных средств;
   • выполнение обязательств перед вкладчиками;
   • отзывы клиентов.

2. Выбрав фонд, клиент должен обратиться в компанию для заключения договора или оформить ОПС онлайн (при возможности).

   СПРАВКА: подключиться к программе ОПС могут только граждане 1967 года и моложе.

   Для заключения договора следует взять паспорт и СНИЛС. Алгоритм первичного перевода накоплений идентичен смене фонда. Разница заключается в том, каким образом осуществляется первичный переход в НПФ: данные о выборе НПФ в качестве инвестора накопительной части пенсии поступают в ПФР после заявления клиента. После этого ПФР будет перечислять взносы на счет НПФ.

3. Заключить договор ОПС, проверить наличие ошибок (как по данным паспорта, так и СНИЛС), уточнить интересующую информацию у менеджера.

4. Подтвердить переход в НПФ, написав заявление в ПФР, или с помощью электронной подписи в офисе негосударственной компании. Электронная подпись – согласие на переход в НПФ с помощью универсального кода, который поступает в виде СМС на телефон клиента. Если вкладчик не согласен с электронным подтверждением, он должен самостоятельно обратиться в ПФР и написать заявление до 31 декабря текущего года.

Далее клиент может отслеживать информацию о состоянии индивидуального счета в Личном кабинете НПФ. Вот, как можно переводить накопления.

Как узнать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде?

Как указывалось выше, вы можете заказать соответствующее извещение о состоянии лицевого счёта на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Вам будет доступна информация о размере накопительной пенсии, сформированной до перехода в НПФ, и результатах её инвестирования.

Чтобы узнать размер пенсионных накоплений после смены фонда, вам следует обратиться в ваш НПФ, подав заявление:

• через личный кабинет клиента на официальном сайте конкретного фонда;
• в территориальном офисе.

В первом случае вам требуется зарегистрироваться на сайте. Для этого достаточно иметь под рукой паспорт и СНИЛС.

Обязанность НПФ по переводу накопления

НПФ обязан перевести пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд РФ, если:

• НПФ лишился лицензии;

• человек, который направил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, умер;

• человек отказался от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии;

• договор об обязательном пенсионном страховании прекращается по причине признания его судом заключенным ненадлежащими сторонами;

• арбитражный суд признал НПФ банкротом и принял решение об открытии конкурсного производства.

Об этом сказано в пункте 1 статьи 36.6 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:

• Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
• Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
• Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
• Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
• Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.

Как перейти в НПФ из Пенсионного фонда РФ

Лицевые счета открываются в ПФР, поэтому для перевода средств в негосударственный фонд необходимо официально подтвердить свое решение. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• выбрать один из НПФ, имеющий лицензию – для этого можно воспользоваться рейтингом фондов, размещенным на сайте ПФР, либо иными источниками информации (сайты ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и т.д.);
• заключить договор с выбранным НПФ;
• подать заявление в ПФР по месту жительства, либо непосредственно через фонд, с которым заключен договор.

Перевести средства в НПФ можно в любой момент. Однако закон предусматривает ряд ограничений, связанных с обеспечением стабильной работы государственных и частных фондов. Перевод допускается не чаще одного раза в год – средства будут переведены по истечении года, в котором подано заявление.

После перевода средств из ПФР в НПФ возможна неоднократная смена фонда для управления средствами, а также возврат накоплений обратно в государственный фонд. При этом возникают дополнительные ограничения:

• договор с НПФ заключается на 5 лет – именно в пятый год действия договора происходит фиксация дохода или убытков от размещения средств;
• если перевод накоплений в другой фонд или обратно ПФР происходит досрочно, т.е. до истечения 5 лет, гражданин полностью потеряет весь инвестиционный доход или право на компенсацию убытков.

При обращении в ПФР с заявлением будет проходить проверка состояния лицевого счета, а также наличие ранее поданных заявлений. Отказ в переводе будет вынесен, если на накопительной части счета отсутствуют средства. При наличии нескольких заявлений в пределах одного года, исполняется распоряжение по более позднему документу.

Как заполнить бланк документа о переходе из ПФР в НПФ

Перед тем, как перейти в другой пенсионный фонд, нужно подать в него свое заявление. Оформлять заявление необходимо на специальном бланке, в котором заполняются такие графы, поля и строки:

1. Фамилия, имя и отчество будущего вкладчика НПФ.
2. Дата рождения, номер страхового свидетельства, пол — всё это отмечается в графах, разделённых на отдельные квадраты.
3. Наименование негосударственной пенсионной организации. Заполнение этой графы производится после напечатанного текста заявления, который является сообщением клиента о намерении осуществления дальнейшего формирования части трудовой пенсии через НПФ.
4. ИНН НПФ.
5. Дата заполнения документа и подпись застрахованного гражданина.

На другом листе бланка заполняется таблица, где необходимо указать список застрахованных лиц:

• Ф.И.О.;
• номер страхового свидетельства;
• наименование должности руководителя, его подпись и расшифровка подписи;
• дата составления документа.

Кроме этого составляется опись документации, передаваемой гражданином в НПФ. Сначала заполняются графы с указанием таких данных:

• регистрационный номер в Пенсионном Фонде России;
• ИНН и КПП организации;
• наименование организации.

В таблице указывается наименование документов и их количество в пачке, а также сведения о начислении пенсионных долей по страховым и накопительным долям. Также в данной таблице необходимо указать сведения о зарплате за конкретный период — начисления заработка, каких-либо пособий и стипендии, если имеются.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель	2016	2017	2018	2019
Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%
Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%
Инфляция в России	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

А если фонд все же прогорит?

Накопления в системе ОПС защищены государственной системой гарантирования прав застрахованных. Это значит, что вся сумма взносов, которую вы или ваш работодатель делали на индивидуальный пенсионный счет, сохранится в любом случае. Если с выбранным вами НПФ или управляющей компанией что-то случится, эту сумму вернут в Пенсионный фонд России. Затем вы можете либо оставить деньги в ПФР, либо перевести в другой фонд по вашему выбору.

Но что касается инвестиционного дохода, его сохранность никто не гарантирует. Если фонд обанкротится, вы можете потерять доход за все время накопления, в том числе те деньги, которые заработали вам предыдущие НПФ.

Если вы уже начали получать пенсию, то ее размер не изменится, даже если НПФ, в котором вы держали пенсионные накопления, прогорит.

Результат рассмотрения заявления о переходе с НПФ

Если заявление было подано до окончания текущего года, оно будет рассмотрено до 31 марта следующего года.

Пенсионный фонд России примет одно из следующих решений:

1. Удовлетворить требования заявителя. В данном случае сотрудники государственного фонда вносят данные заявителя в общий реестр застрахованных лиц. До 31 марта следующего года представители ПФР обязаны уведомить заявителя и ответственных сотрудников НПФ о своем решение.
2. Отказать в удовлетворении требований. В данном случае сотрудник ПФР обязан обосновать причину отказа.

Если заявитель посчитает эту причину не уважительной, он вправе обратиться с жалобой в отделение ПФР (данное право закреплено в ст. 2 Федерального закона №59-ФЗ).

К жалобе необходимо приложить такие документы:

1. Копию заявления о переводе накоплений из НПФ.
2. Копию уведомления об отказе.
3. Иные документы, которые подтверждают необходимость перевода.

Если ПФР повторно вынес отрицательное решение, заявитель может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Лицо, которое обслуживается в НПФ в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря) подало в Пенсионный фонд РФ несколько заявлений о переводе страховых накоплений, должно учесть, что сотрудники ПФР рассмотрят только самое первое из них. В удовлетворении остальных заявлений ему будет отказано.

Прежде чем писать второе (и последующее) заявление, необходимо уведомить ПФР об изменении требований. Для этого застрахованному лицу нужно написать заявление об отмене перевода денежных средств. Данный документ должен быть передан в Пенсионный фонд не позднее 31 декабря текущего года.

Что такое НПФ и в чём его преимущества

Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) — это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

Похожие записи:

• Заявление об увеличении исковых требований
• Расторжение брака во время беременности: все нюансы процесса
• Минтранс утвердил новый порядок оформления путевых листов