Как получить льготную ипотеку для молодой семьи

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить льготную ипотеку для молодой семьи». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Размер субсидии на покупку жилья в 2022 году

Помощь от государства покрывает далеко не все расходы за жилье, что планирует получить молодая семья. Предполагается, что от государства последует только определенный процент от общей суммы на доступный дом. На окончательный размер помощи для молодежи могут повлиять два фактора. В каком составе находится молодая семья. Учитывается количество проживающих на территории людей. Не имеет особого значения, совершеннолетние это или молодежь уже успела обзавестись детьми. Хотя у семей с детьми есть преимущества в плане размера помощи. Уровень дохода в месяц. К вниманию принимаются все доходы, которые есть у семьи, включая заработную плату, стипендию и т.п.

Учитывая рассматриваемые факторы, государство обеспечит оплату части расходов на новый, более комфортный и подходящий для дальнейшего проживания дом. Но сумма выдается в долях, которые зависимо от обстоятельств будут выглядеть таким образом:

• 35% получат семьи, где нет детей;
• 40% получают семьи, где есть маленькие дети;
• на 40% могут рассчитывать семьи, где нет одного из родителей (матери или отца);
• 100% получат многодетные семьи.

Сроки действия программы доступного жилья

Программа «доступный дом» имеет определенный срок действия. На 2022 год ясно, что действовать она будет до 2025 года, хотя есть довольно высокие шансы, что она будет продлена. Сроки действия программы во многом зависят от того, как быстро все молодые семьи будут обеспечены собственной недвижимостью.

Перед тем, как начали выдавать субсидии, программу тестировали, и результаты показали, что для обеспечения жильем большинства семей только в Курганской области потребуется от 16 лет, а в Оренбургской области все 28 лет. К 2022 году не выполнено даже половины плана, потому логично, что к 2025 году далеко не все смогут обзавестись своим жильем, а значит, действие программы вполне возможно будут продлевать.

Как принять участие в программе

Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:

• копия кредитного договора;
• выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• справка об остатке долга.

Если женщина арендует жилье

Если мать живет совместно с детьми, которым не более 3-х лет, и снимает жилье, то ей положены следующие компенсации:

• Если мать живет сразу с тремя детьми, то ей положена полноценная стопроцентная компенсация, которая, тем не менее, достигает максимум 6400 рублей.
• Если с женщиной совместно проживает двое ее детей, то процентное соотношение компенсации будет равняться семидесяти, однако сумма не сможет превысить 4400 рублей.
• Ну и для тех матерей, у которых только один ребенок, компенсируется половина суммы, которая, тем не менее, не должна быть более 3200 руб.

Здесь имеется несколько ограничений – во-первых, на руках у женщины обязательно должен быть договор о найме, а во-вторых, он не может быть составлен с ближайшими родственниками женщины.

Как использовать субсидию?

Потратить выделенные деньги можно на покупку готового жилья на вторичном рынке. Часть денег нужно будет внести самостоятельно, часть – оплатить субсидиями. При этой схеме документом, необходимым для получения помощи, является Договор купли-продажи. Если квартира покупается в строящемся доме – договор долевого строительства.

Если собственных средств не хватает, можно обратиться в банк и оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Администрации нужно будет предоставить копию кредитного договора. Банки принимают субсидии в качестве первого взноса или как часть основной суммы.

Не все кредитно-финансовые организации хотят выдавать деньги на таких условиях. Дело в том, что субсидии могут быть выплачены не всегда оперативно, что не выгодно банкам. Выдавать молодой семье ипотеку точно согласны такие банки:

– сумма от 300 000 рублей на срок до 30 лет от 4,1% годовых; – сумма до 12 млн рублей на срок до 30 лет от 6,1% (для семей с детьми); – сумма от 300 000 рублей на срок до 30 лет от 5,99% годовых; – сумма до 12 млн рублей на срок до 30 лет от 4,7% (для семей с детьми).

Семьи с детьми могут воспользоваться другой выгодной федеральной программой – Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Льготная ипотека молодым семьям в этом случае – это низкая ставка. Государства субсидирует процент, чтобы для потребителей он был не выше 5-6% (конкретное значение зависит от банка).

Еще один способ облегчить жилищный вопрос с помощью субсидий – строительство дома. Для погашения части этих расходов можно предоставить договор подряда.

Какое жилье можно купить в рамках госпрограммы

В 2023 году средства, полученные по сертификату, можно использовать:

1. на покупку квартиры в новостройке (строящемся доме) до ДДУ или уступки, в том числе с ипотекой (средства господдержки можно переводить на эскроу-счет либо застройщику напрямую);
2. в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить в счет погашения уже имеющегося долга (погасить можно даже рефинансированные под более выгодный процент жилищные кредиты);
3. на покупку жилья на вторичном рынке по договору купли-продажи;
4. в качестве паевого взноса при покупке жилья через жилищный кооператив;
5. на строительство дома: оплату услуг строителей, покупку стройматериалов и т. д.

Объект недвижимости, купленный с использованием денег от государства, должен соответствовать определенным требованиям:

• Квартира или дом должны быть куплены в том же регионе, где проживает молодая семья. Например, если семья получила субсидию в Орловской области, приобрести жилье в Краснодаре она не сможет — банк такую сделку не одобрит.
• Имущество нельзя покупать у близких родственников.

Процесс получения свидетельства и обращения в банк

После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.

Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).

Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.

Требования к участникам программы «Молодая семья»

1. Официально зарегистрированный брак

Супруги должны иметь штамп в паспорте. Пара в так называемом «гражданском браке», не может претендовать на субсидию. У супругов может не быть детей. Это не помешает участию в программе, лишь повлияет на размер выплаты.

Если есть в семье ребенок, то она может быть неполной. То есть один родитель с ребенком или детьми тоже имеет право на субсидию. А вот как давно супруги находятся в браке, не имеет значения.

2. Возраст — не старше 35 лет

Каждый из супругов должен быть не старше 35 лет. Стоит учесть, что возраст заявителей проверяется дважды и между этими проверками может пройти два-три года. Первый раз личные данные проверяют при подаче заявки на субсидию. Второй — при внесении в список участников программы.

То есть если на момент подачи заявки паре было, например, по 34 года, а их очередь на распределение подошла только через пару лет, то в программу супругов уже не включат. Поэтому лучше подать заявку как можно быстрее, чтобы не выбыть из программы «Молодая семья» по возрасту.

3. Есть деньги на покупку жилья

Программа «Молодая семья» — это финансовая помощь, которая выделяются на определенную цель — покупку недвижимости. При этом федеральными средствами оплачивается только 30% или 35% стоимости квартиры.

Претенденты на субсидию должны иметь сбережения или оформить ипотечный кредит, чтобы сразу внести оставшуюся сумму. Это нужно подтвердить документально. Обычно просят предоставить выписку с банковского счета, справку о доходах или копию договора ипотеки.

Какую из вышеперечисленных справок лучше приложить к пакету документов, можно узнать при подаче заявки на субсидию. Если у супружеской пары нет необходимой суммы для оплаты остатка за квартиру, то они не смогут стать участниками программы «Молодая семья».

4. Семья нуждается в улучшении жилищных условий

Если у молодой семьи уже есть жилье или на одного из супругов оформлена доля в родительском доме, то получить деньги от государства не получится. Потребность семьи в улучшении жилищных условий должна быть подтверждена официально.

Для этого в местной администрации нужно получить справку, которая подтвердит право супругов на субсидию. Или встать на учет как семья, нуждающаяся в жилом помещении. В каждом регионе свои правила, поэтому лучше прояснить этот вопрос в администрации или МФЦ.

На каких основаниях семья может встать на учет как нуждающаяся в жилье:

— у супругов нет жилого помещения в собственности или по договору социального найма;

— семья живет в квартире, не отвечающей обязательным санитарным условиям и требованиям безопасности;

— в семье , которая живет в коммуналке, есть больной с хронической формой заболевания, указанного в Приказе Минздрава;

— родители с детьми проживают в квартире, в которой уровень обеспеченности квадратными метрами ниже учетной нормы.

Учетную норму устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. К примеру, учетная норма в Санкт-Петербурге составляет 9 кв. м, в Москве — 10 кв. м, в Ставрополе — 12 кв. м, в Омской области — 15 кв. м.

В какую программу внесли изменения

В России есть программа господдержки для молодых семей. В рамках этой программы можно получить так называемую социальную выплату, или субсидию, на улучшение жилищных условий.

Молодая семья — это где супругам или одинокому родителю еще не исполнилось 36 лет. Если хотя бы одному исполнилось, программа не подойдет. Молодым семьям государство может оплатить 30 или 35% нормативной стоимости жилья. Но только если семья на самом деле нуждается в улучшении жилищных условий: квартиры нет вообще или она слишком маленькая.

То есть из бюджета можно получить живые деньги, но не на руки, а на счет продавца или в банк для погашения ипотеки. Сумма зависит от региона и количества членов семьи. Кому-то выделят 400 тысяч рублей, а кому-то — больше миллиона.

Все подробности программы — в подборке статей Т⁠—⁠Ж:

Основная проблема этой программы — ее доступность, а точнее недоступность. За субсидией нужно стоять в очереди, потому что финансирование ограниченное и выделенных на год денег всем молодым семьям не хватает. Поэтому в первую очередь субсидии дают льготникам — например многодетным, а остальные иногда ждут годами. А потом не дожидаются, потому что кому-то исполняется 36 лет — и все, право на субсидию автоматически пропадает.

Но все же программа пока работает. Правительство пообещало выделить на нее очередные миллиарды — причем в 2020 году в разы больше обычного. Может быть, часть денег достанется именно вам. Даже если раньше вы не имели права на эту выплату.

Что играет роль помимо площади квартиры

В Жилищном Кодексе, помимо требований к площади жилья, установлен еще ряд критериев, попадая под которые гражданин может быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности, семью, проживающую в квартире, состояние которой не соответствует нормам жилищного законодательства, обязаны поставить на очередь на субсидию. Но в данном случае это вряд ли применимо. Речь идет о жилье, купленном в ипотеку. А если его состояние не соответствует нормам ЖК, ни один банк не выдаст кредит под его приобретение. Зато можно апеллировать к таким факторам, как:

Касательно первого пункта – родственник, страдающий хроническим заболеванием, не обязательно должен являться одним из собственников квартиры. Он может быть просто прописан в ней, но обязан проживать на данной площади. Перечень заболеваний, которые можно рассматривать как причину постановки на жилищный учет, указан в Постановлении № 38 правительства РФ, выпущенном 16 июня 2006 года.

Апеллировать к статусу малоимущего гражданина сложнее. Как мы помним, обязательным условием для участия в программе «Молодая семья» является наличие у супругов определенного дохода. Но можно предоставить справки о том, что после выплат по имеющейся ипотеке денежных средств в распоряжении супругов остается крайне мало. Возможно, этот аргумент сыграет в вашу пользу.

Как действовать при отказе

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Если в органах местного самоуправления вам отказывают в постановке в очередь на получение жилищной субсидии или исключают из уже имеющейся очереди, мотивируя это только наличием ипотеки, советуем бороться. Требуйте оформить отказ в письменном виде с указанием причин, а также с указанием данных сотрудника, вынесшего такое решение. Заверьте полученную бумагу в приемной органа местного самоуправления. А затем отправляйтесь в юридическую консультацию за помощью хорошего адвоката и подавайте заявление в суд.

Естественно, разбирательство займет какое-то время. Но дело с большой вероятностью решится в вашу пользу.

Государство готово оплатить часть квартиры молодой семье

Расчетная площадь жилья утверждается в каждом регионе отдельно, но она напрямую зависит от количества человек в семье. Например, на семью, состоящую из 2 человек, необходимо 42 квадратных метра, то есть по 21 квадратному метру на каждого. А на семью из 3 человек (не важно, двое взрослых и один ребенок или наоборот) – 54 квадратных метра (по 18 квадратных метров на каждого члена семьи).

Чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2022 году, семье нужно подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.

После подачи документов заявителей ставят в очередь на выдачу свидетельства. Однако некоторым категориям молодых семей могут выдать свидетельство вне очереди, например, если многодетная семья проживает в однокомнатной квартире или в аварийном доме. Вообще же регионы имеют право устанавливать определенные приоритеты в зависимости от степени нуждаемости и количества детей в семье.

• документа, подтверждающего статус нуждающейся в жилплощади семьи;
• паспортов, СНИЛСов всех членов семьи и свидетельств о рождении детей;
• свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака для неполных семей;
• документы, подтверждающие доходы членов семьи или их возможность оплатить оставшуюся часть стоимости жилья.

Стоит отметить, что государство не выделяет и не перечисляет денежные средства на банковские счета участников программы. Молодой семье выдается сертификат, в котором указана сумма субсидии, и его можно учесть при покупке жилья. То есть, получить деньги на руки нельзя – они будут перечислены безналичным способом на счет продавца.

При этом работники соцзащиты также принимают во внимание остальное имущество семьи, чтобы оценить ее финансовое положение. Если отдел соцзащиты принимает решение о том, что данная семья в ближайшие 20 лет не сможет самостоятельно купить квартиру, он признает ее малоимущей.

Отсутствие жилплощади или ее негодное состояние требуется подтвердить конкретными документами. Решение о том, нуждается ли семья в жилье, принимается в индивидуальном порядке после изучения ее материального положения и поданных документов. Как правило, по обращению выносится постановление о признании заявителя нуждающимся в жилье и постановке его на учет или мотивированный отказ. Еще раз стоит подчеркнуть, что без использования личных средств не обойтись. По мере возможности рекомендуется использовать материнский капитал и ипотечный кредит или заем, а также дополнительные меры поддержки для многодетных семей на погашение ипотеки.

Условия покупки недвижимости по программе «Молодая семья» в 2022 году и требования к получателям

Льготные условия по ипотеке можно получить через дополнительную программу «Семейная ипотека» (реализуется, согласно Постановлению Правительства от 2022 №1711). Она доступна гражданам, у которых с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года родятся второй и последующие дети. По программе государство выплачивает субсидии банкам и некредитным организациям для погашения выплат по ипотеке и займам. Для граждан по такой программе ипотека выдается по ставке 6%.

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В рамках данной программы оказывается помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан. Помимо молодых семей, государственную поддержку также могут получить работники бюджетной сферы, военнослужащие, лица, имеющие по роду деятельности отношение к комплексу «Байконур», лица, официально являющиеся вынужденными переселенцами и ряд других категорий граждан, указанных в Постановлении Правительства РФ от 21.03.2006 №153 .

Программа по поддержке молодых семей входит в состав госпрограммы « Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ », которая регламентирована Постановлением Правительства РФ от 30.12.2022 №1710 . Ранее помощь молодым семьям оказывалась в рамках другой госпрограммы – «Жилище», но на сегодняшний день срок ее действия завершен.

1. Заявление об участии в программе (в двух экземплярах, один из которых остается у заявителя).
2. Паспорта от всех членов семьи и свидетельства о рождении ребенка (детей).
3. Свидетельство о браке и его копии (только для полных семей) или свидетельство о разводе (если есть).
4. Документы, которые подтвердят потребность в улучшении жилищных условий. В комплект подтверждающих документов может входить техпаспорт, который подтверждает, что размер помещения на каждого члена семьи не превышает регионального минимума.
5. Выписка из ЕГРН с данными по всей зарегистрированной на заявителя недвижимости с 1995 года.
6. Финансовая документация: выписка по банковскому счету или справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающая способность семьи платить по ипотеке или погасить часть стоимости квартиры из собственных денег.
7. Сведения о регистрации каждого члена семьи.
8. Реквизиты банковского счета.

Хочу участвовать в госпрограмме для молодых семей. Нуждаюсь ли я в жилье?

Мы часто видим публикации про программу поддержки молодых семей. С ней все понятно, кроме одного пункта: что такое справка о том, что семья нуждается в жилье? Казалось бы, в программе ясно описаны условия, но мы по ним одновременно и подходим, и не подходим.

Мы молодая семья из двух человек. Живем в Волгограде, обоим по 25. Оба официально трудоустроены. Суммарный ежемесячный доход — около 40 тысяч рублей. Брак зарегистрирован в июле 2018 года. Сейчас родственники пустили нас пожить в квартиру за оплату коммунальных платежей. Временной регистрации и договора аренды у нас нет. Квартиру эту они скоро планируют продавать.

Прописан каждый из супругов у своих родителей.

У моих родителей частный дом, в котором они прописаны. Дом находится в их долевой собственности пополам. Общая площадь дома — около 32 м². Я там только прописана, доли у меня нет.

У родителей супруга есть квартира 58 м². Она оформлена в собственность на них троих, включая супруга, прописаны там они тоже втроем.

Формально мы не можем сказать, что у нас нет собственности, так как супругу принадлежит треть квартиры родителей. Но этой доли, естественно, недостаточно.

В такой ситуации сейчас немало молодых семей, так как когда-то — когда муж был ребенком — комитет опеки и попечительства требовал, чтобы ребенку выделили именно долю при переезде из старой квартиры в новую.

Очень хотелось бы узнать, попадаем мы в категорию нуждающихся или нет. Или, возможно, можно что-то сделать, чтобы попасть? Например, перепрописаться к одним из родителей — моим или его, — продать или подарить его долю?

Надежда, обращайтесь в местную администрацию, у вас есть право улучшить жилищные условия. Правда, возможно, это право придется защищать в суде.

В чем сложность: вы прописаны у родителей, хотя живете отдельно. Государству сложно определить, кого считать членами вашей семьи. Правила прописаны в жилищном кодексе, но их трактуют по-разному.

Администрация может подойти к вопросу формально. Она посмотрит на прописку и включит в расчет жилье, которое принадлежит вашим родителям. Скорее всего, хватит на всех.

Суды говорят: прописка — лишь одно из доказательств. Члены семьи живут в одной квартире, ведут общее хозяйство и вместе смотрят телевизор. Молодые супруги живут отдельно, у них своя семья. Неважно, сколько квартир у их родителей. Не нужно их учитывать.

К сожалению, я не могу сказать точно, что посчитает администрация и что решит суд в вашей ситуации. Но я могу помочь вам ее оценить. Расскажу, как правильно читать жилищный кодекс, и приведу конкретные решения судов.

Похожие записи:

• Накладные расходы. Новая методика №812/ПР от 21.12.2020. Обзор и сравнение.
• Как получить медицинскую справку для водительских прав?
• Когда лучше покупать машину: выбираем самый выгодный сезон для покупки