Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Машина в лизинге, а деньги закончились. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Схема покупки авто в лизинг схожа с приобретением авто в кредит. Если в случае с кредитом между покупателем и дилером встает банк, который оплачивает полную стоимость дилеру и получает ежемесячные платежи от покупателя, то при лизинге третьей стороной выступает лизинговая компания, которую выбирает покупатель.
- Минимальное количество документов: паспорт
- Срок рассмотрения и заключения сделки — 1 день
- Отсутствие комиссий, пени и скрытых платежей
- Возможность договориться, если сложности с очередным взносом
- 78% одобренных заявок
- Услуги оформления документов на счет лизинговой компании
Сама схема покупки авто в лизинг выглядит следующим образом:
- Выбор автомобиля. Покупатель выбирает дилера самостоятельно, либо из списка предложенных поставщиков и подбирает легковой автомобиль.
- Сбор документов. Покупатель собирает пакет документов, требуемый лизинговой компанией, чтобы доказать свою платежеспособность.
- Принятие решение. Лизинговая компания рассматривает заявку и дает свой ответ клиенту.
- Оформление договора. Клиент и лизинговая компания заключают договор лизинга, а лизинговая компания и дилер заключают договор купли-продажи.
- Первоначальный взнос. Лизингополучатель вносит аванс.
- Передача авто. Лизинговая компания передает автомобиль в пользование лизингополучателю.
- Оплата. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи согласно графику
- Право собственности. После исполнения обязательств по оплате, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.
Что можно взять в лизинг кроме машины?
Основное требование к предметам, которые можно приобрести в лизинг — непотребляемость. Если простыми словами это возможность имущества изнашиваться, но при этом не становится непригодной для дальнейшего использования по назначению. Данное понятие можно сравнить с гарантийным сроком на автомобиль. Обычно он составляет 1-3 года, но это не значит, что по истечению срока гарантии автомобиль невозможно использовать.
Также определенные категории запрещены на законодательном уровне. Например, земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты, а также военную технику и оборудование без заводских номеров.
Среди наиболее популярных категорий, которые берут в лизинг можно отметить:
- Автомобили и специальную технику.
- Оборудование от заводских станков до офисной техники.
- Коммерческую и жилую недвижимость.
Универсального решения, конечно же, не существует. Выбор того или иного пути определяют обстоятельства, возможности и планы покупателя. И вы уже наверняка его сделали. Даже кредит с остаточным платежом может оказаться предпочтительнее благодаря посильным суммам выплат, равно как и подписка, которая по факту менее обременительна, чем покупка и владение кредитным автомобилем, но не ведет к собственности.
Рейтинг способов стать автовладельцем по размеру переплаты
|
Место |
Способ |
Переплата, % |
Недостатки |
|
1 |
Лизинг |
12 |
Доступен не всем гражданам, а только ИП и юрлицам |
|
2 |
Копить |
15 |
Покупка сразу невозможна: надо ждать, пока не соберется нужная сумма, но купленный в итоге автомобиль — сразу ваш |
|
3 |
Потребительский кредит |
23,6–25,6 |
Сложно при средней по стране зарплате рассчитывать на сумму займа, достаточную для покупки нового авто, но зато он сразу становится вашим |
|
4 |
Автокредит по госпрограмме |
28,1–34,8% |
Покупаемый автомобиль не может быть иностранной сборки и дороже 1,5 млн рублей, а покупатель должен соответствовать требованиям программы |
|
6 |
Классический автокредит |
48,15–54,75 |
Множество навязанных услуг и обязательств: каско, обслуживание в официальном сервисе |
|
5 |
Подписка |
51,1 |
По окончании подписки у клиента не остается ничего |
|
7 |
Кредит с остаточным платежом |
148 + 23,6–25,6 на остаток, итого 60 |
Использование этого продукта делает человека заемщиком на очень длительный срок |
Плюсы и минусы лизинга авто
|
Плюсы |
Минусы |
|
Доступны разные виды техники |
Достаточно высокие проценты |
|
Можно приобрести у частного лица, в салоне |
При нарушении договора авто может быть изъято |
|
Доступны как новые авто, так и б/у |
Машину нельзя сдать в аренду |
|
Минимальный пакет документов |
Автомобиль нельзя заложить без согласия лизинговой компании |
|
Требования ниже, чем на кредит |
Для периодического осмотра нужно пригонять машину лизинговой компании |
|
Можно вернуть объект досрочно |
|
|
После сделки машиной можно пользоваться |
Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц
Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.
Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.
Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.
Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).
Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:
- Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
- Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).
Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.
- Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.
По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).
Мировой рынок лизинга
Если для многих белорусов лизинг — все еще явление довольно новое, то в США первый бизнес по прокату авто появился еще в 1918 году. По сути, это тот же лизинг, только без передачи права собственности на автомобиль. А использовать транспортные средства как объект аренды стали в США еще в 1940-х. И уже с 70–80-х годов на американском рынке крупные производители вроде Ford, General Motors и Chrysler стали предлагать физическим лицам автомобили в аренду по фиксированной цене с возможностью последующего выкупа. К середине 80-х годов прошлого века лизинговый автопарк в Америке составлял 1,3 млн машин. Вслед за Америкой лизинг стал популярен и в Европе — автопроизводители использовали его как эффективный инструмент продаж.
По мнению мирового эксперта в лизинговой индустрии Судхира П. Амембала, на рынках лизинга развитых стран можно отследить сходные тенденции: уменьшается число игроков, идет региональная и глобальная экспансия, заметно движение к оперативному лизингу (это аренда автомобилей на срок от 1 года, при этом автомобили приобретаются под клиента) — до 33% всех лизинговых сделок.
Сейчас лизинг легковых и коммерческих автомобилей — крупнейший сегмент европейского лизингового рынка, на него приходится около 70% от всех лизинговых сделок. По оценкам Европейской лизинговой ассоциации, в 2017 году европейские лизинговые и прокатные компании приобрели более 9,5 млн легковых автомобилей, а за последний год сектор легковых авто вырос на 9,9%. Европейский рынок лизинга можно назвать зрелым: потребители и компании хорошо знакомы с этим продуктом, понимают выгоды от его использования — оплата товара по частям, налоговые вычеты, льготы по страхованию. Поэтому каждая 4-я крупная покупка в Европе совершается в лизинг. Можно ожидать этот тренд и у нас в ближайшие годы.
Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей
Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли. Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей:
- лизинговую сделку заключают только на сумму приобретаемого имущества и дополнительных услуг. Клиент не выплачивает дополнительные проценты по неиспользуемым деньгам
- с помощью лизинга легко управлять совокупными издержками – платежи по сделке уменьшают налог на прибыль и размер НДС к уплате
- молодым компаниям не нужно кредитоваться или разом изымать крупную сумму на покупку авто или спецтехники. Тем самым лизинг обеспечивает довольно легкий порог входа практически в любую сферу бизнеса
Процедура оформления автомобиля в лизинг
Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.
Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:
- период функционирования компании;
- финансовые показатели фирмы;
- репутация;
- отзывы клиентов в интернете, СМИ.
После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.
Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:
- паспорт;
- удостоверение водителя;
- полис страховки;
- ИНН;
- документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.